פוליסת חיסכון הנקראת גם פוליסה פיננסית הינה תכניות השקעה נזילה המנוהלת על ידי חברות הביטוח ונותנת אלטרנטיבה לחסכונות בבנק , פיקדונות לטווח בינוני וארוך, בין יתרונותיה היא מכשיר דחיית מס ואף נהנית מהטבת מס דרך סעיף 125ד לפקודת מס לפורשים (אם מלאו להם 55 שנים ב -1 בינואר 2003).
למי מתאים פוליסת חיסכון?
פוליסה פיננסית הינה תוכנית חיסכון המתאימה לכל מטרה כמו תחליף לחיסכון בבנק – פיקדון ותוכנית חיסכון בנקאיות, חיסכון לזוג צעיר, לרכישת דירה, חיסכון לילד, חיסכון לנכדים, חיסכון ללימודים אקדמאים, פיזור השקעות, אלטרנטיבה לתיק מנוהל וירושות, .
איך מצטרפים לפוליסה פיננסית?
פוליסה פיננסית מנוהלת על ידי חברות הביטוח, תוכניות החיסכון מנוהלות בפיזורי השקעה ובמגוון מסלולים ברמות סיכון שונות , מסלול סולידי, מסלול מתמחה (מדדים S&P, אגח, ממשלתי ועוד …) כיום חברות הביטוח השכילו והתאימו מסלולים רבים המתאימים כמעט לכל צורך בהתאמה אישית. להתאמת צרכים מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום- תשאירו פרטים ונשמח לחזור בהקדם.
פוליסת חיסכון – מה יתרונות וחסרונות?
פוליסת חיסכון הינה מכשיר דחיית מס, כלומר אין תשלום מס בעת העברת מסלולים ולכן התשלום מתבצע רק בעת פדיון. יתרון נוסף בדמי הניהול, בבנקים נלקחים עמלות כמו דמי משמרת, עמלת פירעון מוקדם, קנייה/מכירה נירות ערך, דמי ניהול בקרן פטורה, דמי ביטול פעולה ועוד…דמי ניהול אלו יכולים להגיע בקופות ברמת סיכון כללי מעל 2% לעומת בתוכנית סביב ה 1% בתוכניות רגילות ואפילו דמי ניהול זולים מכך.
חיסכון בבנק – פיקדון ותוכנית חיסכון
שווי הכסף שיושב בפיקדון בבנק, נשחק משנה לשנה. סך פיקדונות הציבור לפי בנק ישראל, נמצא בשיא של עשור. כמעט 40% מאחזקותיו של הציבור נמצאים בפיקדונות. אדם שהשקיע 25,000 ש"ח בפיקדון בבנק לתקופה של 3 שנים, יודע מראש לנראה לא תהיה שם תשואה מרשימה במיוחד, אולם מה שקורה בפועל זה שבתום 3 השנים, הסכום הצבור עומד על פחות מהסכום המקורי שהופקד. זה קורה כיוון שיש שילוב של ריבית אפסית יחד עם ירידה ב מדד המחירים לצרכן. בעצם הכסף פשוט ישן בפיקדון בבנק. הציבור רגיל להפקיד כספים לפיקדון, יותר מכל אלטרנטיבת השקעה וחיסכון אחרת, כך היה מאד ומתמיד. משנה לשנה סך הפיקדונות בבנקים הולך וגדל. הציבור "חוסך" ובסוף מקבל פחות!
תוכנית חיסכון או גמל להשקעה הפתרון המושלם
אפשר כבר להבין שכאשר הכסף שלכם שוכב בפיקדון, הוא עובד- אבל לא בשבילכם, אלא עבור מנהל הבנק שלכם. כיום, ישנן אינספור אלטרנטיבות בשוק שבאמצעותן ניתן לחסוך ולהשקיע בחכמה ובביטחון, בין אם זה דרך שוק ההון, או דרך קרנות הנאמנות השונות, הדרך הקלה ביותר הינה דרך ניהול מקצועי בפוליסת החיסכון דרך חברות הביטוח או מנהלי ההשקעות בנוסף ניתן גם להפקיד לקופת גמל להשקעה בסכמי כסף קטנים יותר, החלק החשוב ביותר בכל התהליך הינו התאמת צרכים לצורך ומטרת החיסכון האמתית. להתאמת צרכים מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום- תשאירו פרטים ונשמח לחזור בהקדם.
