by מאורות ביטוח | אוק 31, 2021 | כתבה ראשית |
עדכון לשנת 2023 הדרך הטובה ביותר להשקיע בחיסכון הטוב ביותר, פוליסת חיסכון הנקראת גם פוליסה פיננסית הינה תכניות השקעה נזילה המנוהלת על ידי חברות הביטוח ונותנת אלטרנטיבה לחסכונות בבנק , פיקדונות לטווח בינוני וארוך, בין יתרונותיה היא מכשיר דחיית מס ואף נהנית מהטבת מס דרך סעיף 125ד לפקודת מס לפורשים (אם מלאו להם 55 שנים ב -1 בינואר 2003). למי מתאים פוליסת חיסכון? פוליסה פיננסית הינה תוכנית חיסכון המתאימה לכל מטרה כמו תחליף לחיסכון בבנק – פיקדון ותוכנית חיסכון בנקאיות, חיסכון לזוג צעיר, לרכישת דירה, חיסכון לילד, חיסכון לנכדים, חיסכון ללימודים אקדמאים, פיזור השקעות, אלטרנטיבה לתיק מנוהל וירושות, . איך מצטרפים לפוליסה פיננסית? פוליסה פיננסית מנוהלת על ידי חברות הביטוח, תוכניות החיסכון מנוהלות בפיזורי השקעה ובמגוון מסלולים ברמות סיכון שונות , מסלול סולידי, מסלול מתמחה (מדדים S&P, אגח, ממשלתי ועוד …) כיום חברות הביטוח השכילו והתאימו מסלולים רבים המתאימים כמעט לכל צורך בהתאמה אישית. להתאמת צרכים מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום- תשאירו פרטים ונשמח לחזור בהקדם. פוליסת חיסכון – מה יתרונות וחסרונות? פוליסת חיסכון הינה מכשיר דחיית מס, כלומר אין תשלום מס בעת העברת מסלולים ולכן התשלום מתבצע רק בעת פדיון. יתרון נוסף בדמי הניהול, בבנקים נלקחים עמלות כמו דמי משמרת, עמלת פירעון מוקדם, קנייה/מכירה נירות ערך, דמי ניהול בקרן פטורה, דמי ביטול פעולה ועוד…דמי ניהול אלו יכולים להגיע בקופות ברמת סיכון כללי מעל 2% לעומת בתוכנית סביב ה 1% בתוכניות רגילות ואפילו דמי ניהול זולים מכך. כיצד כדאי לבחור תוכנית חיסכון? כשאתה בוחר בפוליסה פיננסית הקראת גם תוכנית חיסכון , אתה צריך לחשוב על הצרכים המיידיים שלך כמשקיע או כסוחר. אם אתה מתחיל, ייתכן שתצטרך לבחון איזה סוג משקיע אתה ואת טווח ההשקעה על מנת לקבוע...
by מאורות ביטוח | אוק 21, 2021 | פנסיוני |
מהם כספים אבודים? כספים אבודים הינם למעשה כספים שהופקדו על שם החוסך ואין להם דורש. כלומר, כספים שיושבים בקופות גמל, קרנות השתלמות פנסיה וחשבונות בבנק ואין כל דורש עבורם, אצלנו במאורות כבעלי מקצוע בתחום הפיננסים והביטוח עם ניסיון של מעל לעשור תוכלו לבצע בדיקה מקיפה על החסכונות הפנסיונים, איתור הכספים האבודים ובדיקת תיק הביטוח ללא עלות בצורה מקצועית, יעלה ואמינה. לאיתור כספים על שמי וקבלת דוח מסלקה עדכני איך נוצרים כספים אבודים? על פי נתוני משרד האוצר, יש כיום למעלה מ-10 מיליארד שקלים הנחשבים כספים אבודים, אלו הם כספים ללא דורש, שבעליהם אינם מודעים לקיומם או שנשכחו. איך זה קורה? ישנם מספר פרמטרים שעל פיהם ניתן לדעת האם קיימים כספים אבודים: שינוי שם במשרד הפנים.פתיחת חסכונות וקופות גמל ע"י קרוב משפחה על שמכם (לעיתים ללא ידיעתכם).שינוי כתובת מגורים, ללא עדכון משרד הפנים.החלפת חשבון בנק.החלפות מקומות עבודה במהלך השנים.ניוד לא מוצלח של קרנות השתלמות וקופות גמל. (במקרים רבים בוצע ניוד של הקופות ללא עדכון הפקדות) ועוד… מהו תהליך איתור כספים אבודים? הבדיקה מתבצעת ע"י מערכות מתקדמות שמקושרות לגופים השונים ובתוך 4 ימי עסקים אנו מקבלים את כל הנתונים הפנסיונים והביטוחים על שם הלקוח. תהליך קבלת הנתונים הינו פשוט הכולל זיהוי הלקוח וחתימה על מסמכי אישור לקבלת מידע. לאחר שהמידע מוזרם אנו מעדכנים את הלקוח על התחלת עבודה ותיאום ציפיות. עם קבלת הנתונים אנו נבצע בדיקה מקיפה תוך התאמת צרכים מדוקדקת ובכך נבנה אסטרטגיה לפעולה ולתכנון הסיכונים (מרכיבי הביטוח), הפנסיוני והכלכלי. מי צריך איתור כספים אבודים? איתור כספים אבודים מתאים לכולם בין אם אתם שכירים או עצמאים, ויש לכם ספק לגבי ההפרשות הפנסיוניות וניהול חשבונות הבנק ומעוניינים לדעת כמה כסף יש לכם ואין לכם מושג שהוא קיים. החלפתם מספר עבודות במהלך השנים? ייתכן...
