קופות גמל להשקעה
מהי קופת גמל? כיצד חוסכים לטווח הבינוני? מה הבדל בין קרן פנסיה לבין קרנות אחרות, כגון קרן השתלמות? על מה כדאי להציב דגש בעת בחירת מסלולי חיסכון לזמן הפרישה בכל הנוגע לתשואה וליציבות? וכיצד עוקבים אחר החיסכון בקופת הגמל?
יש סוגים שונים של אפיקי חיסכון שבהם ניתן להשתמש לטווח הקצר, הבינוני והארוך. בטווח הקצר, האפיקים הרלוונטיים הם בדרך כלל תכניות חיסכון סולדים. בטווח הבינוני, יותר ויותר אנשים בוחרים לשים את הדגש הוא על ניצול יתרונות של קופות גמל וקרנות השתלמות ופוליסות חיסכון במסלולים מגוונים. לשם השוואה, חיסכון לטווח הארוך נשען על פנסיה ולעיתים גם על השקעות בשוק ההון או בנדל"ן. הבעיה היא שלא כל החוסכים מודעים לחסכונות הקיימים – ולפעולות שאותן הם יכולים לבצע כדי להגדיל את התשואה. אם רוצים לדאוג לעתיד בטווח הבינוני והארוך, הדרך היחידה לעשות את זה תהיה להתייעץ עם בעלי מקצוע.
עושים לך סדר בחיסכון
השאלות שלך על פנסיה לא פעילה או על ההבדל בין קופות גמל וקרנות השתלמות יכולות לקבל אצלנו מענה מסודר. המומחים של מאורות רועי שוחטמן ועמית חמו יבינו יחד איתך מה הצרכים, המטרות והיעדים ואיך אפשר להשיג אותם. נוסף על כך, אנשי המקצוע שלנו יסבירו לך על המשמעות של פנסיה לא פעילה – או במידת הצורך גם על קופת גמל לא פעילה. אז אם חשוב לך לעשות סדר בתיק הביטוח ולקבל דוח מסלקה ללא עלות, אנו נשמח לעמוד לרשותך כמה שיותר מוקדם.
הבדלים בין אפשרויות חיסכון
היתרונות של חיסכון לטווח בינוני
בין אפשרויות החיסכון הקיימות, האפיקים המשתלמים הם אלו שמאפשרים להשיג תשואה ואף חיסכון במס בטווח הבינוני. כמובן שהמטרה היא תמיד להגדיל את התשואה ולהפחית את הסיכון, אבל זה יחסית בעייתי עם חיסכון לטווח קצר. מנגד, חיסכון לטווח ארוך יכול להיות יציב – אבל גם התשואה בצדו היא יחסית סולידית. היתרונות של חיסכון לטווח בינוני באים לידי ביטוי בתחושת יציבות פיננסית ובמשאבים זמינים. קרן השתלמות למשל נפתחת כל 6 שנים ובמועד הזה ניתן למשוך את הכסף בתנאים משתלמים, בעוד קופת גמל להשקעה שנמשכת כקצבה אחרי גיל הפרישה אף מאפשרת למנוע תשלום על מס רווח הון. אם בוחנים לעומק את האפשרויות שעל הפרק, מגדילים את הסיכוי לחיסכון אפקטיבי.
התאמת החיסכון לצרכים הקיימים
קופות גמל עוזרות להתאים את החיסכון לצרכים הקיימים. באמצעות אפיק חיסכון מן הסוג הזה, ניתן לשנות את גובה ההפקדה החודשי ולהחליט מוקדם מה המטרות והצרכים. אם המטרה היא לחסוך לטווח קצר, יכול להיות שיהיה מקום לשנות את ההפרשה ולהחליף את החיסכון לאפיק אחר. אבל אם המטרה היא לחסוך לטווח בינוני או אפילו ארוך, קופות גמל יעשו עבודה טובה.
כך עוקבים אחר מסלולי החיסכון
העניין של חיסכון מורכב מכפי שנהוג לחשוב, כי בחלק מהמקומות והאפיקים לא שומרים על השקיפות הראויה מול הלקוחות. בין היתר, פנסיה לא פעילה גוררת הוצאות מיותרות על דמי ניהול. גם קופת גמל לא פעילה אינה מומלצת מהבחינה הזו, למרות שרבים לא מייחסים לה חשיבות. הפתרון בכל אחד מהמקרים הללו הוא להישאר עם אצבע על הדופק. בשביל לעשות את זה, צריך להתייעץ עם מומחים שמכירים את התחום ובקיאים בו.
לחיסכון שלך מגיע לקבל יותר!
אנו מאחורי מאורות רועי שוחטמן ועמית חמו חורטים על דגלנו את הדאגה לאפיקי החיסכון שלך. אצלנו מבינים עד כמה בחירה נכונה של אפיק חיסכון עלולה להיות משימה מורכבת, דווקא בגלל שיש כל כך הרבה אפשרויות על הפרק. לכן, אנו נעשה לך סדר בתיק הביטוחי ונפיק עבורך דוח מסלקה פנסיונית ללא עלות. בשביל לשמוע עוד על קופות גמל וקרנות השתלמות או אפיקים אחרים, עליך רק לפנות אלינו בהקדם.
