מתלבטים האם להשקיע בנכס בחו"ל או בתוכנית חיסכון? מצוין. בשורות הבאות אנו נסביר לכם איך מושפעות התשואות בעסקת נדלן שבוצעה לעומת השקעה בפוליסה פיננסית.
כיום אנו בסביבת ריבית אפסית עם צפי לאינפלציה עולה וחשיפה שלילית למטבעות ביחס לשקל. נתחיל?
לשם השוואה בשנת 2016 בראשית חודש דצמבר חסכתם כ 285,000 אלף ש"ח ובחרתם להשקיע בנכס בארצות הברית בעסקה דולרית (לפי שער דולר 3.79 נכון לאז) והמרנו את החיסכון ל -75,000$ (לאחר עמלות כמובן) נכנסנו למשרדי החברה המתמחה ובחרנו בעסקה בתשואה של 3% שנתית .
לצורך פיזור השקעות ביצענו הפקדה בסכום זהה של 285,000 ש"ח לפוליסת חיסכון (פוליסה פיננסית) במסלול כללי 30/70 ( 30% מניות ו 0% השקעות אחרות) והכסף התחיל לעבוד.
בשנת 2021 בתחילת חודש נובמבר בוצע מימוש לנכס בארצות הברית וקיבלנו 100,000 דולר (לפי שער 3.12 ש"ח) בנוסף על ההשקעה בנכס קיבלנו תשואה 3% בכל שנה (כ 2,130$) שהצמדנו להשקעה דולרית בנאמנות. בסה"כ קיבלנו על כך 10,650$ שיוצא כ 32,500 ש"ח לאחר עמלות (לפי שער הדולר הנוכחי) ועל הנכס נכנס לנו 312,000 ש"ח. לסיכום לחשבון הבנק שלנו נכנס סכום של 344,500 ש"ח .
זוכרים את ההשקעה ב-דצמבר 2016 בפוליסה פיננסית (285,000 ש"ח) ? בדקנו את שווי התיק לאותה הזמן וגילנו שהתשואה על התיק היא 42.12% מה שמשקף לנו רווח של 120,042 ש"ח בשווי תיק כולל של 405,042 ש"ח.
לסיכום, בהשקעת הנכס השגנו תשואה של 20.43% לעומת פוליסת חיסכון 42.12%, האינפלציה באותה תקופה הייתה 3.83% ולכן הרווח הריאלי קטן בהתאמה,.
מסקנתנו היא שלא כל עסקת נדלן מצליחה להכות את שוק ההון ויש צורך לבחון כל עסקה לגופה.
רוצים לדעת עוד על פוליסת החיסכון הטובה ביותר?
תשאירו פרטים ונחזור להתאמת צרכים מדויקת למצבכם והכלכלי. ההצלחה שלנו, סכום החיסכון שהצלחנו לחסוך ללקוחותינו, כל הידע שצברנו והקשרים שלנו בחברות הביטוח ובתי ההשקעות מכוונים בשבילכם, זאת על מנת לעזור לכם להשיג את תוכנת הביטוח והפיננסים הטובה והחסכונית ביותר.
אין באמור במידע זה כדי להוות שיווק פנסיוני כהגדרתו בחוק ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד. אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות בידי יועץ השקעות בעל רישיון, המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין באמור כדי להוות הצעה.
