ביטוח פנסית שארים הוא ביטוח המבטיח תשלום חודשי לבן/בת הזוג ולילדים (עד גיל 21) של המבוטח לאחר מותו. ביטוח זה נכלל בדרך כלל בפוליסות ביטוח מנהלים וקרן פנסיה.
מאחר וחלק מההפרשה החודשית לפנסיה הולכת לכיסוי הביטוחי בקרן (אובדן כושר עבודה,שארים) ויתור על כיסוי שארים יכול לחסוך חלק מהכסף שמופרש לטובת הגדלת החיסכון לקצבה. וויתור עליו יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך.
עם זאת, ישנם גם מספר חסרונות לויתור על ביטוח פנסית שארים. ראשית, זה יכול להקשות על בן/בת הזוג שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך.מטרת פנסית השארים היא לספק לה הכנסה חודשית קבועה שתעזור לה לכסות את ההוצאות החודשיות. שנית, זה יכול להקשות על הילדים שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך. פנסית שארים יכולה לספק להם פיצוי כספי שיעזור להם ללמוד, לרכוש דירה או להקים עסק.
אם אתה שוקל לוותר על ביטוח פנסית שארים, חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות בזהירות. אם יש לך בן/בת זוג או ילדים, חשוב לדבר איתם על ההחלטה שלך. אתה צריך גם להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבל החלטה מושכלת.
סיבות לויתור על ביטוח פנסית שארים
אם החלטת לוותר על ביטוח פנסית שארים, ישנם מספר טיפים שיעזרו לך לעשות זאת בצורה מושכלת:
- אתה רווק/גרוש ואין לך ילדים.
- אתה רווק/גרוש וילדיך עברו את גיל 21(אחרי גיל 21 מסתימת קבלת הקצבה בגין הילדים)
- במקרה של גרוש עם ילדים מתחת לגיל 21 ניתן לוותר רק על פנסית בן הזוג.
- התייעץ עם בעל רישיון פנסיוני כדי לקבל החלטה מושכלת. איש מקצוע יוכל לסייע לך להעריך את הצרכים הפיננסיים שלך ולקבל החלטה המתאימה לך
תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים
תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים הוא פשוט. עליך לפנות לחברת הביטוח שלך ולמלא טופס ויתור. אתה צריך גם לספק לחברת הביטוח מסמכים המאשרים את מצבך המשפחתי (רווק/גרוש/ילדים מעל גיל 21) לאחר שחברת הביטוח תקבל את הטפסים והמסמכים, היא תאשר את הויתור.
סיכום
ויתור על ביטוח פנסית שארים יכול להיות דרך לחסוך כסף ולקבל יותר שליטה על החיסכון הפנסיוני שלך. עם זאת, חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של ההחלטה בזהירות לפני שתקבל אותה. אם יש לך בן/בת זוג או ילדים, חשוב לדבר איתם על ההחלטה שלך. מומלץ בכל מקרה להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני כדי לקבל החלטה מושכלת.
אנו מאחורי מאורות רועי שוחטמן ועמית חמו חורטים על דגלנו את הדאגה לאפיקי החיסכון שלך. אצלנו מבינים עד כמה בחירה נכונה של אפיק חיסכון עלולה להיות משימה מורכבת, דווקא בגלל שיש כל כך הרבה אפשרויות על הפרק. לכן, אנו נעשה לך סדר בתיק הביטוחי ונפיק עבורך דוח מסלקה פנסיונית ללא עלות. בשביל לשמוע עוד על קופות גמל וקרנות השתלמות או אפיקים אחרים, עליך רק לפנות אלינו בהקדם.
