הלוואה מקרן ההשתלמות אקסלנס הפניקס זה הכסף שלך, אבל להלוואה מסוג זה יש השלכות שאתה צריך לבדוק.
אם אתה מוצא את עצמך לפני קבלת החלטה להשקעה פיננסית, קניית אוטו, אירוע משמעותי, מימון לימודים או קבלת הלוואה לכל מטרה. ייתכן שאתה שוקל לקבל הלוואה מקרן השתלמות הפניקס כדי לענות על הצרכים הפיננסיים המידיים שלך. השאלה אם כן היא, האם כדאי לך ללוות קרן ההשתלמות אקסלנס או שצריך לבדוק חלופות אחרות? התשובה נקבעת על ידי מספר גורמים, אותם נסקור. כמו כן, נבחן את ההנחיות הכלליות להלוואות בתוכנית.
כדי להחליט אם הלוואה קרן ההשתלמות או מקרן הפנסיה בפניקס אקסלנס היא הבחירה הטובה ביותר, שקול את מטרת ההלוואה ואת העלות האמתית שלה, כגון על אפשרויות של מעבר בין גופים, דמי הניהול בקרן, תשואות, שיעורי הריבית וההחזר .
האם אתה צריך ללוות מתוכנית החיסכון באקסלנס שלך?
לפני שתחליט לקחת הלוואה מחשבון חיסכון שלך, עליך להתייעץ עם מתכנן פיננסי , שיעזור לך להחליט אם זו האפשרות הטובה ביותר או שעדיף לך לקבל הלוואה ממוסד פיננסי או ממקורות אחרים. להלן מספר גורמים שיילקחו בחשבון.
מטרת ההלוואה- הלוואה לכל מטרה בפניקס אקסלנס.
אנו חושבים שזה רעיון טוב להשתמש בהלוואה בתוכנית מוסמכת כדי לשלם חובות בריבית גבוהה של כרטיסי אשראי, מימון לימודים ואירוע משמעותי במיוחד אם יתרות האשראי גדולות וסכומי ההחזר גבוהים משמעותית מסכום ההחזר עבור התוכנית. עם זאת, ייתכן שאנו לא חושבים שזה הגיוני מבחינה כלכלית להשתמש בהלוואה כדי לספק ריגושים לא מחויבים במציאות כמו מנופים והשקעות חוזרות ומסוכנות.
מהי עלות אמתית של ההלוואה באקסלנס?
היתרון בלקיחת הלוואה הוא שהריבית שאתה מחזיר על הלוואת תוכנית מוסמכת מוחזרת לחשבון העמיתים בתוכנית שלך במקום למוסד פיננסי. עם זאת, הקפד להשוות את שיעור הריבית על הלוואת התוכנית המוסמכת להלוואה ממוסד פיננסי. מה יותר גבוה? האם יש הבדל משמעותי?
כללי הלוואות בתכנית פנסיונית בפניקס-
התקנות מתירות לתוכניות מוסמכות להציע הלוואות, אך תכנית אינה חייבת לכלול הוראות אלו. כדי לקבוע אם התוכנית הפנסיונית שבה אתה משתתף מציעה הלוואות, לעיתים ישנן מינימום נדרש לקבלת הלוואה ויש צורך בבדיקה של התוכנית לפני קבלת ההלוואה. בנוסף אתה גם רוצה לברר לגבי מגבלות ההלוואה.
מהי סכום הלוואה מינימלי באקסלנס?
תכנית פנסיונית חייבת להפעיל הלוואות בהתאם לתקנות המשתנות מעת לעת. אחת מהן היא הגבלת סכומי ההלוואה. הסכום המינימלי משתנה מגוף לגוף בפניקס אקסלנס דורשים סכום הגבוה מ 5000 שח בתוכניות מסוימות לעומת גופים אחרים הדורשים מינימום של 20,000 שח באותם התוכניות . בנוסף ישנם גופים שנותנים 75% מהכסף הנזיל לעומת גופים אחרים שנותנים עד 80% מהכסף הנזיל.
החזר הלוואה במסלול גרייס בפניקס אקסלנס?
בדרך כלל, יש להחזיר את הלוואה לפי מספר מסלולים, האפשרות הנפוצה ביותר הינה גרייס, תשלום חודשי של הריבית והחזרת הקרן בסוף התקופה, היתרון במסלול זה החזר חודשי נמוך, החיסרון בהחזר זה הינה שהקרן עומדת ולכן תשלום הריבית גבוה באופן יחסי .
החזר הלוואה במסלול שפיצר בפניקס אקסלנס?
בדרך כלל, יש להחזיר את הלוואה לפי מספר מסלולים, אפשרות נוספת הינה שפיצר, תשלום חודשי של הריבית והקרן בתשלומים חודשיים, היתרון במסלול זה החזר חודשי וקיזוז הקרן ( כך שאין צורך להחזיר את הקרן בסוף התקופה. החיסרון בהחזר זה הינה תשלום חודשי גבוה הכולל את החלק היחסי של הקרן ויתרת הריבית.
לסיכום.
לפני שלוקחים הלוואות מחסכונות חיסכון בפניקס אקסלנס, עליך לקבוע שזו ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר על ידי התחשבות במטרה, בעלות וההשפעה העתידית של ההלוואה.
הקפד ליצור קשר לקבלת עזרה בהחלטה חשובה זו.
כדי לקבל הכוונה מקצועית ומותאמת אישית ללא התחייבות הכולל דוח עדכני, ניתן להשאיר פרטים ונחוזר אליכם בהקדם!