רועי שוחטמן | אוק 23, 2021 | חיסכון פנסיוני |
האם הקופה שלי מייצרת לי רווחים? האם רמת הסיכון מתאימה לי? האם גוזרים אותי בדמי הניהול? איך אני משווה את הקופה שלי לקופה אחרת? מהי קופת גמל? כיצד חוסכים לטווח הבינוני? מה הבדל בין קרן פנסיה לבין קרנות אחרות, כגון קרן השתלמות? על מה כדאי להציב דגש בעת בחירת מסלולי חיסכון לזמן הפרישה בכל הנוגע לתשואה וליציבות? וכיצד עוקבים אחר החיסכון בקופת הגמל?
איך משיגים תשואות בקופת גמל ?
הקופה שלי מושקעת בשוק ההון ובנכסים אחרים והרווחים בקופה הם נגזרת של רמת הסיכון אותה אני בוחר בהצטרפות לקופה (מניות/אג"ח סחיר ולא סחיר/אג"ח מדינה/חשיפה למטבע חו"ץ) . בשוק קופות הגמל וקרנות ההשתלמות עלולים להיווצר גם פערי תשואות במסלולים תואמי סיכון בין הגופים המנהלים (לדוגמה מגדל מסלול מניות לעומת אקסלנס מסלול מניות). ולכן חשוב שלאחר בחירת רמת הסיכון המתאימה לנו נבחר גוף שיודע לנהל את ההשקעה בצורה נכונה לאורך שנים.
מה רמת הסיכון בקופת הגמל בקרן ההשתלמות?
קופות הגמל וההשתלמות קיים מספר רחב ומגוון של מסלולי השקעה (כללי/מניות/אג"ח ללא מניות, מחכה מדד) את רמת הסיכון שלנו נבחר בדרך כלל לפי טווח ההשקעה שלנו , כלומר אם יש צורך במשיכת הכספים בטווח הקרוב של שנה-שנתיים סביר להניח שנהיה במסלול עם אחוז קטן של מניות או ללא מניות כלל. קיימת חשיבות גם לגיל הלקוח ובמצב כזה בכל מקרה חשוב להתייעץ עם בעל רישיון לפני בחירת המסלול.
איך דמי הניהול משפיעים על התשואה?
דמי הניהול בקופות הגמל וההשתלמות הינם שנתיים אך נגבים מידי חודש מצבירת הקופה, מאחר וחישוב הרווחים שלי נטו נעשה ע"י תשואת הקופה בניכוי דמי הניהול קיימת חשיבות שדמי הניהול בקופה שלי לא יהיו גבוהים במיוחד/ חזיריים .ישנם גופים אשר מציעים דמי ניהול נמוכים במיוחד אך מצד שני בעלי ביצועי תשואות חלשים לאורך שנים ולכן חשוב להסתכל על כל המכלול ולבחור קופה בעלת ביצועים טובים עם דמי ניהול שיהיו סבירים.
איך משווים תשואה בקרן השתלמות?
ישנם מספר אתרים להשוואה אובייקטיבית לביצועי הקופה המוכר שבהם הוא אתר הגמל נט של משרד האוצר גם כאן מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון לצורך ביצוע השוואה נכונה של מסלולים לאורך שנים. חשוב לציין שמדובר בתהליך חשוב שמצריך התייחסות של בעל מקצוע ואין להתייחס לנכתב כיעוץ או ככלי לקבלת החלטה.
אנחנו משתדלים לייצר בעבורכם את הפתרון היעיל והטוב ביותר בשבילכם השאירו פרטים ונחזור בהקדם
