by מאורות ביטוח | אוג 20, 2023 | כללי |
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי המאפשרת לכם לחסוך כסף לטווח קצר, בינוני או ארוך. הצטרפות לפוליסה נעשית ע"י הפקדה לתוכנית והחברה המנהלת משקיעה את כספי החיסכון באחד או יותר מתוך מגוון מסלולי השקעה המנוהלים על ידה. ישנם סוגים רבים ושונים של מסלולי השקעה בפוליסות חיסכון עם דמי ניהול ותנאים שונים. חשוב לבחור את פוליסת החיסכון המתאימה ביותר לצרכים ולמטרות שלכם. יתרונות של פוליסת חיסכון: מציעה לרוב תשואות גבוהות יותר מאשר פק"מ בבנק ניתנת להעברה למוטב או ליורש לאחר מוות. דרך טובה לחסוך כסף ליעדים ספציפיים, כגון רכישת בית, חתונה או לימודים. תשלום מס רווחי ההון מתבצע רק בעת הפדיון ולא בהעברת מסלולים במידה ואתם מחפשים דרך לחסוך כסף לטווח קצר או ארוך, פוליסת חיסכון יכולה להיות אופציה טובה עבורכם עם זאת, חשוב לעשות את הבדיקה להתייעץ עם מומחה בעל רישיון בתחום ולבחור את פוליסת החיסכון המתאימה ביותר לצרכים ולמטרות שלכם. טיפים לבחירת פוליסת חיסכון: דמי הניהול בפוליסה שונות מחברה לחברה וממסלול למסלול . לכן השוואה נכונה תחסוך לכם עלויות ותשאיר לכם יותר כסף בתוכנית בחרו פוליסה עם תשואות טובות ופוטנציאל רווח בהתאמה. ודאו שהפוליסה ניתנת להעברה למוטב או ליורש לאחר מוות. בחרו פוליסה עם מטרה ספציפית, כגון רכישת בית, חתונה או לימודים. אנו מאחורי מאורות רועי שוחטמן ועמית חמו חורטים על דגלנו את הדאגה לאפיקי החיסכון שלך. אצלנו מבינים עד כמה בחירה נכונה של אפיק חיסכון עלולה להיות משימה מורכבת, דווקא בגלל שיש כל כך הרבה אפשרויות על הפרק. לכן, אנו נעשה לך סדר בתיק הביטוחי ונפיק עבורך דוח מסלקה פנסיונית ללא עלות. בשביל לשמוע עוד על קופות גמל וקרנות השתלמות או אפיקים אחרים, עליך רק לפנות אלינו...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | כללי |
מחזור משכנתא הינו תהליך של מחזור הלוואה ופריסת התשלומים וכיסוי החוב הנותר למשכנתא תוך התחשבות בריבית אטרקטיבית ושמירה על ריבית נמוכה לאורך הזמן, פריסת החוב מתבצעת לאורך שנים ובכך אנו מאפשרים ל שמירה על תזרים מזומנים נוח המהווה שמירה על איכות...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | כללי |
יועץ פנסיוני הינו בעל מקצוע בעל רישיון בתחום הביטוח בדומה לסוכן ביטוח בתהליך של מתן ייעוץ אובייקטיבי לאדם בנוגע לחיסכון הפנסיוני שלו, באמצעות המוצרים הפנסיונים הייעוץ הפנסיוני מתמקד ביצירת תמהיל מוצרי החיסכון האופטימלי עבור החוסך בהתאם למאפייניו האישיים והמשפחתיים, צרכיו והעדפותיו, תוך התייחסות לנושאי תמהיל השקעות, מאפייני סיכון, עלויות, מיסוי, כיסויים ביטוחיים ועוד. פתרון מושלם עבורכם ללא עלות בזכות עזרתו של סוכן...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | כללי |
החזרי מס – הדרך הפשוטה והנוחה ביותר על פי סעיף 131 לפקודת מס הכנסה ("הפקודה"), יחיד תושב ישראל, שמלאו לו 18 שנים, חייב בהגשת דוח שנתי למס הכנסה.עם זאת, לפי הוראות מיוחדות קבוצות שונות פטורות מהגשת הדוח. הקבוצות כוללות, בין היתר, עובדים שכירים בעלי הכנסת עבודה או קצבה, בסכומים שאינם עולים על 647,640 ₪ בשנה (נכון לשנת המס 2021).אם לעובדים יש בן או בת זוג החייבים בהגשת דוח, גם העובדים חייבים להגיש דוח ואינם פטורים...
by מאורות ביטוח | מרץ 27, 2022 | כללי |
בימים אלו מקבלים עצמאים תזכורות מרואי החשבון להעביר את כל המסמכים הרלוונטים עבור הדוח השנתי שלהם על מנת להגיש את הדוח למס הכנסה. חשוב להבין שמלבד החובות שמוטלות על עצמאי ישנם גם הטבות משמועתיות ששות אלפי שקלים בשנה ולא כולם מודעים אליהם. לשם כך החלטנו לעשות סדר במוצרים שמזכים אותנו בהטבות מס כעצמאיים ביטוח חיים מלבד שביטוח זה מספק הגנה בעת הפטירה יש לו גם הטבת מס (ניכוי מס) – קרן השתלמות בקרן השתלמות קיימות 2 הטבות מס משמועתיות עבור עצמאי : הוצאה מוכרת – קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון לכל דבר ועניין שנזילה לאחר 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה, הפקדות לתוכנית מוכרות למס הכנסה כהוצאה מוכרת ומכאן שדרך הטבה זו אני למעשה פטור ממס על חלק מההכנסות שלי. סכום הפקדה מרבי בגינו יקבל עמית עצמאי ניכוי בגין הפקדה לקרן השתלמות (4.5% מתקרת ההכנסה הקובעת) .תקרת הפקדה שנתית 12,250 ש"ח להוצאה מוכרת.פטור ממס רווח הון -במדינת ישראל שיעור מס רווח ההון הינו 25% . הדבר אומר שבכל תוכנית אשר מושקעת בשוק ההון אהיה חייב לנכות 25% מהרווחים שלי עבור רשות המיסים. קרן השתלמות אומנם מוצר אשר מושקע בשוק ההון אך בניגוד לשאר המוצרים המוכרים(קרנות נאמנות ,תיקים מנוהלים, פוליסות פיננסיות וכו") קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווח הון עד לתקרת הפקדה שנתית ( נכון לשנת 2022 18,960 ₪). כלומר עד תקרת הפקדה שנתית זו לא שלם מס בכלל על הרווחים השנתיים שלי בתוכנית חיסכון. פנסיה בקרן פנסיה ישנה הטבת מס בגין כל הפקדה בדומה להשתלמות ישנה הטבת מס בעת ההפקדה כהוצאה מוכרת עד לתקרה (נכון לשנת 2022) אובדם כושר...
by מאורות ביטוח | מרץ 27, 2022 | כללי |
קרנות השקעה: קרנות גידור קרן גידור היא סוג השקעה נבדל מקרנות נאמנות או תעודות סל. קרן זו היא קרן מנוהלת באופן פעיל הניתנת לרשות משקיעים מוסמכים. קרן גידור מתמודדת עם פחות רגולציה פדרלית ולכן היא מסוגלת להשקיע במגוון סוגי נכסים תוך שימוש במגוון רחב של אסטרטגיות. לדוגמה, מציאת גידור עשויה לצמד בין מניות שהוא רוצה לעשות שורט (הימור יקטן) עם מניות שהוא מצפה לעלות כדי להקטין את פוטנציאל ההפסד. קרנות גידור גם נוטות להשקיע בנכסים מסוכנים יותר בנוסף למניות, אג"ח, תעודות סל, סחורות ונכסים חלופיים. אלה כוללים נגזרים כגון חוזים עתידיים ואופציות שניתן לרכוש גם במינוף , או כסף לווה. קרן נאמנות קרן השקעות היא אספקה של הון השייך למשקיעים רבים המשמשים לרכישה קולקטיבית של ניירות ערך בעוד שכל משקיע שומר על בעלות ושליטה במניות שלו. קרן השקעות מספקת מבחר רחב יותר של הזדמנויות השקעה, מומחיות ניהולית גדולה יותר ודמי השקעה נמוכים יותר ממה שמשקיעים יוכלו להשיג בעצמם. סוגי קרנות השקעה כוללים קרנות נאמנות , קרנות נסחרות בבורסה, קרנות שוק כספים וקרנות גידור . קרנות סגורות נסחרות בצורה דומה יותר למניות מאשר קרנות פתוחות. קרנות סגורות הן קרנות השקעה מנוהלות המנפקות מספר קבוע של מניות, ונסחרות בבורסה. בעוד שערך נכסי נקי ( NAV ) עבור הקרן מחושב, הקרן נסחרת על סמך היצע וביקוש של המשקיעים. לכן, קרן סגורה עשויה להיסחר בפרמיה או בהנחה על ה-NAV...
