by מאורות ביטוח | יול 5, 2022 | כללי |
קרן הפנסיה מנוהלת כיום ע"י חברות הביטוח ובתי ההשקעות, בעבר קרנות הפנסיה היו מנוהלות ע"י חברות הביטוח בלבד ולכן הייתה ריכוזיות וחוסר תחרות . לאחר כניסת חוק פנסיית חובה והגברת התחרות ע"י צרוף של מנהלים נוספים וכניסת התקנון האחיד בקרנות ייצר תחרותיות בין הגופים השונים והלקוחות מרוויחים. המטרה העיקרית של קרן הפנסיה הינה לתת מענה כתשלומים חודשים (קצבה) בגיל הפרישה 64 לנשים ו 67 לגברים. בנוסף לכך יש נם כיסויים נוספים הקרן כמו פיצוי חודשי במקרה של נכות ופיצוי חודשי עבור שארים. ראשית נבין מהי הקצבה זקנה? קצבת זקנה הינה תשלומים חודשים מתאריך הפרישה ולאורך חיי המבוטח, מטרתה של קצבת הזקנה לתת מענה לרמת החיים הקיימת לאחר הפרישה מהעבודה בעבר חישוב קצבת הזקנה הייתה מחושבת לפי שיטות חישוב בסמוך לפרישה (בפנסיות הוותיקות ובפנסיות התקציביות)ללא קשר לסכום שנצבר בקרן לדוגמה לקוח שהיה משתכר לפי שיטת החישוב לשכר קובע של 10,000 שח וצבר כ 70% לפי הוותק ( 2% לשנה במשך 35 שנות עבודה ) היה מקבל שכר של 7,000 שח לאורך כל ימי חייב. כיום מנגנון החישוב מתבצע ע"י הכסף שצבר במהלך שנות העבודה כלומר לקוח שחסך בקרן לאורך שנות עבודתו עד גיל הפרישה כ 1,000,000 שח לאחר פרישתו נקבע לו מקדם (נניח לחישוב 220) יקבל קצבה של 4,546 בקירוב, לכן חשוב להגיע לגיל הפרישה עם סכום כסף גבוה ככל האפשר (בהמשך נפרט מה משפיע על הסכום שנצבר). מהי קצבת נכות בקרן פנסיה? במהלך עבודתנו כשכירים או עצמאים אנו מפרישים מהשכר בכל חודש כספים מהשכר שלנו, לעצמאי כ 16% ולשכיר כ...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | כללי |
מחזור משכנתא הינו תהליך של מחזור הלוואה ופריסת התשלומים וכיסוי החוב הנותר למשכנתא תוך התחשבות בריבית אטרקטיבית ושמירה על ריבית נמוכה לאורך הזמן, פריסת החוב מתבצעת לאורך שנים ובכך אנו מאפשרים ל שמירה על תזרים מזומנים נוח המהווה שמירה על איכות...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | כללי |
סדר בפנסיה הינו תהליך חשוב ומורכב. התהליך הנכון והפשוט ביותר הינו לפנות אלינו ונבצע לכם בין היתר איחוד קופות בחינת המסלולים ומקסום התשואות , לסדר בפנסיה יתרונות גדולים שבסופו של דבר יגדיל את הקצבה הצפויה בזקנה ושמירה על הכסויים במהלך שנות העבודה ובנוסף גם ידאג ליורשים בעת...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | כללי |
יועץ פנסיוני הינו בעל מקצוע בעל רישיון בתחום הביטוח בדומה לסוכן ביטוח בתהליך של מתן ייעוץ אובייקטיבי לאדם בנוגע לחיסכון הפנסיוני שלו, באמצעות המוצרים הפנסיונים הייעוץ הפנסיוני מתמקד ביצירת תמהיל מוצרי החיסכון האופטימלי עבור החוסך בהתאם למאפייניו האישיים והמשפחתיים, צרכיו והעדפותיו, תוך התייחסות לנושאי תמהיל השקעות, מאפייני סיכון, עלויות, מיסוי, כיסויים ביטוחיים ועוד. פתרון מושלם עבורכם ללא עלות בזכות עזרתו של סוכן...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | כללי |
החזרי מס – הדרך הפשוטה והנוחה ביותר על פי סעיף 131 לפקודת מס הכנסה ("הפקודה"), יחיד תושב ישראל, שמלאו לו 18 שנים, חייב בהגשת דוח שנתי למס הכנסה.עם זאת, לפי הוראות מיוחדות קבוצות שונות פטורות מהגשת הדוח. הקבוצות כוללות, בין היתר, עובדים שכירים בעלי הכנסת עבודה או קצבה, בסכומים שאינם עולים על 647,640 ₪ בשנה (נכון לשנת המס 2021).אם לעובדים יש בן או בת זוג החייבים בהגשת דוח, גם העובדים חייבים להגיש דוח ואינם פטורים...
by מאורות ביטוח | מרץ 27, 2022 | כללי |
בימים אלו מקבלים עצמאים תזכורות מרואי החשבון להעביר את כל המסמכים הרלוונטים עבור הדוח השנתי שלהם על מנת להגיש את הדוח למס הכנסה. חשוב להבין שמלבד החובות שמוטלות על עצמאי ישנם גם הטבות משמועתיות ששות אלפי שקלים בשנה ולא כולם מודעים אליהם. לשם כך החלטנו לעשות סדר במוצרים שמזכים אותנו בהטבות מס כעצמאיים ביטוח חיים מלבד שביטוח זה מספק הגנה בעת הפטירה יש לו גם הטבת מס (ניכוי מס) – קרן השתלמות בקרן השתלמות קיימות 2 הטבות מס משמועתיות עבור עצמאי : הוצאה מוכרת – קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון לכל דבר ועניין שנזילה לאחר 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה, הפקדות לתוכנית מוכרות למס הכנסה כהוצאה מוכרת ומכאן שדרך הטבה זו אני למעשה פטור ממס על חלק מההכנסות שלי. סכום הפקדה מרבי בגינו יקבל עמית עצמאי ניכוי בגין הפקדה לקרן השתלמות (4.5% מתקרת ההכנסה הקובעת) .תקרת הפקדה שנתית 12,250 ש"ח להוצאה מוכרת.פטור ממס רווח הון -במדינת ישראל שיעור מס רווח ההון הינו 25% . הדבר אומר שבכל תוכנית אשר מושקעת בשוק ההון אהיה חייב לנכות 25% מהרווחים שלי עבור רשות המיסים. קרן השתלמות אומנם מוצר אשר מושקע בשוק ההון אך בניגוד לשאר המוצרים המוכרים(קרנות נאמנות ,תיקים מנוהלים, פוליסות פיננסיות וכו") קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווח הון עד לתקרת הפקדה שנתית ( נכון לשנת 2022 18,960 ₪). כלומר עד תקרת הפקדה שנתית זו לא שלם מס בכלל על הרווחים השנתיים שלי בתוכנית חיסכון. פנסיה בקרן פנסיה ישנה הטבת מס בגין כל הפקדה בדומה להשתלמות ישנה הטבת מס בעת ההפקדה כהוצאה מוכרת עד לתקרה (נכון לשנת 2022) אובדם כושר...
