fbpx

מדדי אינדקס: מה הם ואיך הם פועלים?

מדדי אינדקס: מה הם ואיך הם פועלים?

מדדי אינדקס הם מדדים המשמשים למדידת השינויים בתחומים שונים ולהשוואה בין ערכים שונים בתחום זה. הם נפוצים בתחום הכלכלה והשקעות. מדד אינדקס הוא מדד של מחיר או תשואה של קבוצת נכסים פיננסיים, כגון מניות, אג"ח או סחורות. מדדי אינדקס משמשים לעתים קרובות כמדד השוואה לביצועי השקעות, וכן כבסיס למוצרים פיננסיים אחרים, כגון קרנות נאמנות ומכשירים נגזרים. בשנים האחרונות בעקבות העליה בפופולריות של ההשקעה במדדים פתחו בתי השקעות מסלולים מחקי מדד לכספים הפנסיונים (גמל השתלמות ופנסיה) וחלקם אף שכללו זאת בפתיחה של מסלולים מחקי אינדקס (מספר רב של מדדים) על מנת ליצור פיזור בהשקעה. ישנם סוגים רבים ושונים של מדדי אינדקס, אך הנפוצים ביותר הם מדדי שוק, מדדי סגמנט שוק ומדדי סל. מדדי שוק מודדים את ביצועי השוק כולו או חלק גדול ממנו. מדדי שוק נפוצים כוללים את S&P 500, ה-NASDAQ , מדד תל אביב 35, דקס (גרמניה), פוטסי (בריטניה), ניקיי (יפן). מדדי סגמנט שוק מודדים את ביצועי סגמנט מסוים של השוק, כגון שוק המניות הקטנות, שוק המניות של חברות הטכנולוגיה או שוק האג"ח הממשלתיות. מדדי סל מודדים את ביצועי קבוצה של נכסים פיננסיים, כגון מניות, אג"ח או סחורות. מדדי סל נקראים גם "קרנות מחקות אינדקס". משקיעים יכולים להשתמש במדדי אינדקס כדי למדוד את ביצועי תיק ההשקעות שלהם ביחס לשוק כולו או לחלק מסוים של השוק. מדדי אינדקס משמשים גם כבסיס למוצרים פיננסיים אחרים, כגון קרנות נאמנות ומכשירים נגזרים. קרנות נאמנות מחקות אינדקס הן קרנות נאמנות שמטרתן לעקוב אחר ביצועי מדד אינדקס מסוים. קרנות נאמנות מחקות אינדקס הן דרך זולה וקלה להשקיע בשוק, מכיוון שהן אינן דורשות ניהול פעיל. מכשירים נגזרים הם כלי פיננסי שמבוססים על נכס פיננסי אחר. מכשירי נגזרים משמשים לעתים קרובות למטרות גידור או ספקולציה. מדדי אינדקס...
פוליסה פיננסית BlackRock

פוליסה פיננסית BlackRock

כשיתוף פעולה חדש בין הפניקס לחברת BlackRock  ישנם מגוון מסלולי השקעה נוספים בפוליסת החיסכון בניהול הפניקס. נפתחו שני מסלולים בניהול השקעות של ענקית ההשקעות העולמית BlackRock מסלול הפניקס BlackRock כללי ומסלול הפניקס BlackRock מניות חו"ל. החל מחודש 16/05/2023 הושק מסלול חדש BlackRock אג"ח. נעים להכיר בית ההשקעות BlackRock. בית ההשקעות בלק רוק (בשם הלועזי BlackRock) הוא חברת ניהול ההשקעות הגדולה בעולם, עם נכסים מנוהלים של למעלה מ 9 טריליון דולר. כחברה ציבורית גדולה עם שווי שוק של כ -106 מיליארד דולר וניהול נכסים שלמעלה מ 500 מיליארד דולר  .BlackRockמספקת שירותי השקעות וטכנולוגיה הן ללקוחות מוסדיים והן ללקוחות קמעונאיים ברחבי העולם. המשרד מציע מגוון קרנות המשקיעות  במכשירים פיננסים כגון נדל"ן מניב, מניות, אג"ח ותעודות סל.  BlackRock מאפשרת ללקוחותיה גישה להשקעה בקרנות נאמנות, פוליסות פיננסיות וחיסכון נזיל. ל  BlackRock  יש למעלה מ- 21 שנות ניסיון בניהול השקעות  בין לאומיות עם 2,450 מומחי השקעות מ 100 מדינות שונות המתמחים באסטרטגיית השקעה שמזכירה תיק מניות גלובאלי תוך השגת תשואה בתנודתיות מינימאלית. ניהול ההשקעות נעשה תוך פיזור השקעות רחב ומציאת הזדמנויות השקעה אלטרנטיביות החולשות על פני למעלה מ- 41 מדינות. רוצים להשקיע כמו מקצוען? מגוון מסלולי הפניקס בשיתוף BlackRock מאפשרים לכם להשיג יכולות מתקדמות ונגישות להשקעות בין לאומיות תחת פוליסות החיסכון של הפניקס הכוללת מגוון מסלולי השקעה מקומיים ובין לאומיים. ניתן בכל עת לשנות מסלולי השקעה, או להשקיע במספר מסלולים בו-זמנית, בכפוף לנהלי הפניקס ביחס לתנאים ודמי ניהול החלים בכל מסלול השקעה תוך דחיית תשלום מס רווח הון בעת השינוי. לצורך השוואה שערכנו מול מספר בנקים שונים לרכישת קרן נאמנות של בלק רוק בחרנו בקרן חוץ מניות. דמי הניהול המבוקשים בקרן היו  כ 3% שנתי מבלי התחשבנות מס רווח הון  בעת שינוי מסלול הקרן...
מה חשוב לדעת בביטוח חיים למשכנתא בשנת 2023?

מה חשוב לדעת בביטוח חיים למשכנתא בשנת 2023?

מה זה ביטוח משכנתא? ביטוח משכנתא מתחלק ל 2 סוגים, ביטוח חיים וביטוח הנכס על מנת לבטח את עצמכם ואת הבית לכל מקרה אפשרי ולהיות מוגנים אל מול הבנק. ביטוח משכנתא הינו תנאי חובה לצורך קבלת ההלוואה מהבנק מאחר וביטוח זה מבטיח לבנק שבמקרה הצורך יקבל את הכסף על הנכס במקרה של פטירת המבוטח, כאשר יש יותר מבעל נכס אחד ישנו תנאי חובה לביטוח חיים על כל אחד מבעלי הנכס. מאחר וביטוח החיים למשכנתא הינו ביטוח חיים לכל דבר רק שבמקרה זה המוטב לקבלת הכספים הינו הבנק. לקבלת הצעה משתלמת במיוחד לחצו על התמונה מה מחיר הביטוח משכנתא? הפרמיה בביטוח החיים למשכנתא נקבעת על פי מספר פרמטרים כגון גיל, מצ"ב בריאותי, מעשן/לא מעשן, גובה ההלוואה (סכום הביטוח), תקופת ההלוואה. הפסקתם לעשן ועברו מעל שנתיים? סיכוי גבוה שאתם משלמים כפול על ביטוח החיים והמשכנתא. איך ניתן להוזיל את הביטוח חיים למשכנתא? לאחר שהבנו כיצד מושפע המחיר על הביטוח חיים למשכנתא, ישנו פרמטר נוסף שחשוב לדעת התלוי במחירון של כל חברת ביטוח ואחוז ההנחה . יש שוני בין כל מחירון של חברת ביטוח (יתכן שמבוטח בן 50 ישלם פחות בחברה א' ממבוטח אחר באותו גיל בחברה ב') ולכן יש שוני בהתפתחות הפרמיה בין חברות הביטוח השונות ולכן חשוב לבצע השוואה בין כל החברות. אנו מבצעים השוואה בין כל החברות ומציעים את המחיר הזול ביותר בביטוח החיים למשכנתא. האם ניתן לעדכן ביטוח חיים חדש על משכנתא ישנה? כאשר אנו משעבדים את הביטוח חיים לבנק ישנה אפשרות לכל מבוטח לעדכן ביטוח חיים למשכנתא חדש בכל עת ולהחליף את הפוליסה הקיימת בדיוק כמו במחזור משכנתא שבו אנו מעדכנים את תנאי המשכנתא כך למעשה אנו מעדכנים את מחיר הביטוח חיים למשכנתא, ההמלצה שלנו לבצע השוואה...
מה זו פוליסת חיסכון בשנת 2023?

מה זו פוליסת חיסכון בשנת 2023?

עדכון לשנת 2023 הדרך הטובה ביותר להשקיע בחיסכון הטוב ביותר, פוליסת חיסכון הנקראת גם פוליסה פיננסית הינה תכניות השקעה נזילה המנוהלת על ידי חברות הביטוח ונותנת אלטרנטיבה לחסכונות בבנק , פיקדונות לטווח בינוני וארוך, בין יתרונותיה היא מכשיר דחיית מס ואף נהנית מהטבת מס דרך סעיף 125ד לפקודת מס לפורשים (אם מלאו להם 55 שנים ב -1 בינואר 2003). למי מתאים פוליסת חיסכון? פוליסה פיננסית הינה תוכנית חיסכון המתאימה לכל מטרה כמו תחליף לחיסכון בבנק – פיקדון ותוכנית חיסכון בנקאיות, חיסכון לזוג צעיר, לרכישת דירה, חיסכון לילד, חיסכון לנכדים, חיסכון ללימודים אקדמאים, פיזור השקעות, אלטרנטיבה לתיק מנוהל וירושות, . איך מצטרפים לפוליסה פיננסית? פוליסה פיננסית מנוהלת על ידי חברות הביטוח, תוכניות החיסכון מנוהלות בפיזורי השקעה ובמגוון מסלולים ברמות סיכון שונות , מסלול סולידי, מסלול מתמחה (מדדים S&P, אגח, ממשלתי ועוד …) כיום חברות הביטוח השכילו והתאימו מסלולים רבים המתאימים כמעט לכל צורך בהתאמה אישית. להתאמת צרכים מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום- תשאירו פרטים ונשמח לחזור בהקדם. פוליסת חיסכון – מה יתרונות וחסרונות? פוליסת חיסכון הינה מכשיר דחיית מס, כלומר אין תשלום מס בעת העברת מסלולים ולכן התשלום מתבצע רק בעת פדיון. יתרון נוסף בדמי הניהול, בבנקים נלקחים עמלות כמו דמי משמרת, עמלת פירעון מוקדם, קנייה/מכירה נירות ערך, דמי ניהול בקרן פטורה, דמי ביטול פעולה ועוד…דמי ניהול אלו יכולים להגיע בקופות ברמת סיכון כללי מעל 2% לעומת בתוכנית סביב ה 1% בתוכניות רגילות ואפילו דמי ניהול זולים מכך. כיצד כדאי לבחור תוכנית חיסכון? כשאתה בוחר בפוליסה פיננסית הקראת גם תוכנית חיסכון , אתה צריך לחשוב על הצרכים המיידיים שלך כמשקיע או כסוחר. אם אתה מתחיל, ייתכן שתצטרך לבחון איזה סוג משקיע אתה ואת טווח ההשקעה על מנת לקבוע...
נגישות