fbpx

העברת קרן פנסיה -מאורות ביטוח ופיננסים

העברת קרן פנסיה -מאורות ביטוח ופיננסים

ניוד קרן פנסיה הדרך הקלה והבטוח ביותר מה זה ניוד קרן פנסיה? ניוד קרן פנסיה הוא תהליך שבו אתם מעבירים את כספי הפנסיה שלכם מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת. למה כדאי לעשות ניוד קרן פנסיה? ישנן מספר סיבות לכך שתרצו לשקול ניוד קרן פנסיה: דמי ניהול: קרנות פנסיה גובות דמי ניהול עבור ניהול הכספים שלכם. דמי ניהול אלו יכולים להוות נתח משמעותי מהחיסכון שלכם לאורך זמן. ניוד לקרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים יותר יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים. תשואה: התשואה שהקרן משיגה על ההשקעות שלה משפיעה ישירות על סכום הפנסיה שתקבלו. ניוד לקרן פנסיה עם תשואה גבוהה יותר יכול להגדיל משמעותית את סכום הפנסיה שלכם. כיסויים ביטוחיים: קרנות פנסיה מציעות כיסויים ביטוחיים שונים, כגון ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח נכות. ניוד לקרן פנסיה עם כיסויים ביטוחיים טובים יותר יכול להבטיח לכם הגנה טובה יותר במקרה של אירוע ביטוחי. שירות: איכות השירות שמעניקה קרן הפנסיה חשובה מאוד. ניוד לקרן פנסיה עם שירות טוב יותר יכול להקל עליכם את ניהול החיסכון הפנסיוני שלכם. איך עושים ניוד קרן פנסיה? תהליך ניוד קרן פנסיה הוא פשוט יחסית: בחירת קרן פנסיה חדשה: עליכם לבחור קרן פנסיה חדשה שמתאימה לצרכים ולרצונות שלכם. מילוי טופס בקשה: עליכם למלא טופס בקשה לניוד קרן פנסיה. טופס זה ניתן למצוא באתר האינטרנט של קרן הפנסיה החדשה או אצל סוכן ביטוח. העברת הכספים: קרן הפנסיה החדשה תפנה לקרן הפנסיה הקודמת ותבקש ממנה להעביר את כספי הפנסיה שלכם. אישור המעבר: לאחר קבלת אישור מהקרן הפנסיה הקודמת, קרן הפנסיה החדשה תפתח עבורכם חשבון חדש ותתחיל לנהל את כספי הפנסיה שלכם. כמה זמן לוקח ניוד קרן פנסיה? תהליך ניוד קרן פנסיה לוקח בדרך כלל עד 10 ימי עסקים. מה...
איך ניתן לחסוך בפנסיה בויתור על פנסית שארים? מאורות ביטוח ופיננסים

איך ניתן לחסוך בפנסיה בויתור על פנסית שארים? מאורות ביטוח ופיננסים

ביטוח פנסית שארים הוא ביטוח המבטיח תשלום חודשי לבן/בת הזוג ולילדים (עד גיל 21) של המבוטח לאחר מותו. ביטוח זה נכלל בדרך כלל בפוליסות ביטוח מנהלים וקרן פנסיה. מאחר וחלק מההפרשה החודשית לפנסיה הולכת לכיסוי הביטוחי בקרן (אובדן כושר עבודה,שארים) ויתור על כיסוי שארים יכול לחסוך חלק מהכסף שמופרש לטובת הגדלת החיסכון לקצבה. וויתור עליו יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך. עם זאת, ישנם גם מספר חסרונות לויתור על ביטוח פנסית שארים. ראשית, זה יכול להקשות על בן/בת הזוג שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך.מטרת פנסית השארים היא לספק לה הכנסה חודשית קבועה שתעזור לה לכסות את ההוצאות החודשיות. שנית, זה יכול להקשות על הילדים שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך. פנסית שארים יכולה לספק להם פיצוי כספי שיעזור להם ללמוד, לרכוש דירה או להקים עסק. אם אתה שוקל לוותר על ביטוח פנסית שארים, חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות בזהירות. אם יש לך בן/בת זוג או ילדים, חשוב לדבר איתם על ההחלטה שלך. אתה צריך גם להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבל החלטה מושכלת. סיבות לויתור על ביטוח פנסית שארים אם החלטת לוותר על ביטוח פנסית שארים, ישנם מספר טיפים שיעזרו לך לעשות זאת בצורה מושכלת: אתה רווק/גרוש ואין לך ילדים. אתה רווק/גרוש וילדיך עברו את גיל 21(אחרי גיל 21 מסתימת קבלת הקצבה בגין הילדים) במקרה של גרוש עם ילדים מתחת לגיל 21 ניתן לוותר רק על פנסית בן הזוג. התייעץ עם בעל רישיון פנסיוני כדי לקבל החלטה מושכלת. איש מקצוע יוכל לסייע לך להעריך את הצרכים הפיננסיים שלך ולקבל החלטה המתאימה לך תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים הוא פשוט. עליך לפנות לחברת הביטוח שלך ולמלא טופס ויתור. אתה צריך גם לספק...
תכנון פרישה לגיל השלישי- מאורות ביטוח ופיננסים

תכנון פרישה לגיל השלישי- מאורות ביטוח ופיננסים

הגיל השלישי הוא תקופה נהדרת בחיים, אבל היא גם תקופה שבה יש לקחת בחשבון היבטים פיננסיים רבים. הנה כמה טיפים לייעוץ פרישה לגיל השלישי: התחילו לחסוך מוקדם ככל האפשר. זמן ההשקעה הוא אחד הגורמים החשובים ביותר להצלחה פיננסית בגיל השלישי. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר זמן להשקיע את הכסף שלכם ולהרוויח עליו תשואות. הגדירו מטרות. מה אתם רוצים להשיג עם החיסכון שלכם? האם אתם רוצים לפרוש בגיל מסוים? האם אתם רוצים לממן נסיעות או פעילויות אחרות? ברגע שתגדירו מטרות, תוכלו להתחיל לתכנן תוכנית חיסכון מותאמת אישית. השקיעו בחוכמה. ישנם סוגים רבים ושונים של השקעות, ולכן חשוב לבחור את ההשקעות שמתאימות לכם. חשוב לקחת בחשבון את הגיל שלכם, את הצרכים הפיננסיים שלכם ואת הפרופיל הסיכונים שלכם. הימנעו מהוצאות מיותרות. ככל שתחסכו יותר כסף, כך יהיה לכם יותר כסף לפרישה. חשוב להימנע מהוצאות מיותרות, כגון קניות מופרזות, ארוחות במסעדות ונסיעות. קבלו ייעוץ מקצועי. אם אתם לא בטוחים איך להתחיל לחסוך או להשקיע, כדאי לקבל ייעוץ מקצועי ממתכנן פיננסי מוסמך. מתכנן פיננסי יוכל לעזור לכם להבין את האפשרויות השונות העומדות לרשותכם ולבנות תוכנית חיסכון מותאמת אישית. ייעוץ פרישה לגיל השלישי הוא חשוב כדי לוודא שיש לכם את הכסף שאתם צריכים על מנת לחיות את חייכם בצורה נוחה בעת הפרישה. על ידי ביצוע הטיפים הללו, אתם יכולים להבטיח את עתידכם הפיננסי. פרישה לגיל השלישי היא תהליך בו אדם חוסך לעצמו מקור הכנסה לאחר סיום תקופת העבודה, בדרך כלל הממוצע לגיל הפרישה ברוב המקרים, מדובר בפרישה מהעבודה בגיל 65 ומעלה, אך הגיל שבו מתבצעת הפרישה יכול להשתנות מעובד לעובד (פרישה מוקדמת שוטרים, אנשי קבע וכו…) וממערכת חברתית למערכת חברתית. מטרת הפרישה לגיל השלישי היא לתת לאדם תקופת מנוחה מהעבודה ואפשרות...
למה צריך קרן פנסיה? מאורות ביטוח ופיננסים

למה צריך קרן פנסיה? מאורות ביטוח ופיננסים

קרן פנסיה היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך שמטרתה לספק לחוסכים הכנסה בגיל הפרישה. כאשר אתם מפקידים כסף לקרן פנסיה, הכסף מושקע בשוק ההון ומצטבר עם השנים. משיכת כספים מקרן פנסיה אפשרית רק בגיל הפרישה, או במקרים מיוחדים כמו נכות או מוות. ישנם שני סוגים עיקריים של קרנות פנסיה: קרן פנסיה צוברת: בקרן פנסיה צוברת, הכסף המושקע בשוק ההון נצבר עד לגיל הפרישה. לאחר מכן, החוסכים מקבלים הכנסה חודשית מהכסף שהצטבר. קרן פנסיה וותיקה: בקרן פנסיה וותיקה, החוסכים מקבלים הכנסה חודשית קבועה כבר מגיל פרישה מוקדם. ההכנסה החודשית קבועה לאורך כל החיים, כנגזרת משנות העבודה והשכר הקובע. היתרון של קרן פנסיה הוא שהיא מאפשרת לחוסכים לחסוך כסף לטווח ארוך, תוך ניצול היתרונות של שוק ההון. עם זאת, חשוב לזכור שקרנות פנסיה כרוכות בדמי ניהול, שיכולים להפחית מהחיסכון שנצבר. אם אתם רוצים להבטיח לעצמכם הכנסה בגיל הפרישה, חשוב להתחיל לחסוך לפנסיה כבר מגיל צעיר. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר זמן להשקיע את הכסף בשוק ההון ולצבור סכום גדול יותר. איך לבחור קרן פנסיה? כאשר אתם בוחרים קרן פנסיה, חשוב לקחת בחשבון את הגורמים הבאים: דמי הניהול: דמי הניהול בקרן הפנסיה נגבים מהיתרה הצבורה ומההפקדה החודשית. (דמי ניהול מקסימליים שניתן לגבות 0.5% מהצבירה ו 6% מהפקדה) לכן חשוב לבחור קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים. רמת הסיכון: רמת הסיכון היא מידת התנודתיות של ההשקעות בקרן הפנסיה. אם אתם מחפשים ביטחון, כדאי לבחור קרן פנסיה עם רמת סיכון נמוכה. אם אתם מוכנים לקחת סיכון, תוכלו לבחור קרן פנסיה עם רמת סיכון גבוהה יותר. קרנות פנסיה מציעות מגוון מסלולי השקעה, עם רמות סיכון שונות. חשוב לבחור מסלול השקעה שמתאים לצרכים וליכולות שלכם. אם אתם לא בטוחים איזו קרן פנסיה לבחור,...
להבין את הדוח של קרן הפנסיה

להבין את הדוח של קרן הפנסיה

קרן הפנסיה מנוהלת כיום ע"י חברות הביטוח ובתי ההשקעות, בעבר קרנות הפנסיה היו מנוהלות ע"י חברות הביטוח בלבד ולכן הייתה ריכוזיות וחוסר תחרות . לאחר כניסת חוק פנסיית חובה והגברת התחרות ע"י צרוף של מנהלים נוספים וכניסת התקנון האחיד בקרנות ייצר תחרותיות בין הגופים השונים והלקוחות מרוויחים. המטרה העיקרית של קרן הפנסיה הינה לתת מענה כתשלומים חודשים (קצבה) בגיל הפרישה 64 לנשים ו 67 לגברים. בנוסף לכך יש נם כיסויים נוספים הקרן כמו פיצוי חודשי במקרה של נכות ופיצוי חודשי עבור שארים. ראשית נבין מהי הקצבה זקנה? קצבת זקנה הינה תשלומים חודשים מתאריך הפרישה ולאורך חיי המבוטח, מטרתה של קצבת הזקנה לתת מענה לרמת החיים הקיימת לאחר הפרישה מהעבודה בעבר חישוב קצבת הזקנה הייתה מחושבת לפי שיטות חישוב בסמוך לפרישה (בפנסיות הוותיקות ובפנסיות התקציביות)ללא קשר לסכום שנצבר בקרן לדוגמה לקוח שהיה משתכר לפי שיטת החישוב לשכר קובע של 10,000 שח וצבר כ 70% לפי הוותק ( 2% לשנה במשך 35 שנות עבודה ) היה מקבל שכר של 7,000 שח לאורך כל ימי חייב. כיום מנגנון החישוב מתבצע ע"י הכסף שצבר במהלך שנות העבודה כלומר לקוח שחסך בקרן לאורך שנות עבודתו עד גיל הפרישה כ 1,000,000 שח לאחר פרישתו נקבע לו מקדם (נניח לחישוב 220) יקבל קצבה של 4,546 בקירוב, לכן חשוב להגיע לגיל הפרישה עם סכום כסף גבוה ככל האפשר (בהמשך נפרט מה משפיע על הסכום שנצבר). מהי קצבת נכות בקרן פנסיה? במהלך עבודתנו כשכירים או עצמאים אנו מפרישים מהשכר בכל חודש כספים מהשכר שלנו, לעצמאי כ 16% ולשכיר כ...
סדר בפנסיה

סדר בפנסיה

סדר בפנסיה הינו תהליך חשוב ומורכב. התהליך הנכון והפשוט ביותר הינו לפנות אלינו ונבצע לכם בין היתר איחוד קופות בחינת המסלולים ומקסום התשואות , לסדר בפנסיה יתרונות גדולים שבסופו של דבר יגדיל את הקצבה הצפויה בזקנה ושמירה על הכסויים במהלך שנות העבודה ובנוסף גם ידאג ליורשים בעת...
נגישות