by מאורות ביטוח | אוק 21, 2021 | פנסיוני |
מהם כספים אבודים? כספים אבודים הינם למעשה כספים שהופקדו על שם החוסך ואין להם דורש. כלומר, כספים שיושבים בקופות גמל, קרנות השתלמות פנסיה וחשבונות בבנק ואין כל דורש עבורם, אצלנו במאורות כבעלי מקצוע בתחום הפיננסים והביטוח עם ניסיון של מעל לעשור תוכלו לבצע בדיקה מקיפה על החסכונות הפנסיונים, איתור הכספים האבודים ובדיקת תיק הביטוח ללא עלות בצורה מקצועית, יעלה ואמינה. לאיתור כספים על שמי וקבלת דוח מסלקה עדכני איך נוצרים כספים אבודים? על פי נתוני משרד האוצר, יש כיום למעלה מ-10 מיליארד שקלים הנחשבים כספים אבודים, אלו הם כספים ללא דורש, שבעליהם אינם מודעים לקיומם או שנשכחו. איך זה קורה? ישנם מספר פרמטרים שעל פיהם ניתן לדעת האם קיימים כספים אבודים: שינוי שם במשרד הפנים.פתיחת חסכונות וקופות גמל ע"י קרוב משפחה על שמכם (לעיתים ללא ידיעתכם).שינוי כתובת מגורים, ללא עדכון משרד הפנים.החלפת חשבון בנק.החלפות מקומות עבודה במהלך השנים.ניוד לא מוצלח של קרנות השתלמות וקופות גמל. (במקרים רבים בוצע ניוד של הקופות ללא עדכון הפקדות) ועוד… מהו תהליך איתור כספים אבודים? הבדיקה מתבצעת ע"י מערכות מתקדמות שמקושרות לגופים השונים ובתוך 4 ימי עסקים אנו מקבלים את כל הנתונים הפנסיונים והביטוחים על שם הלקוח. תהליך קבלת הנתונים הינו פשוט הכולל זיהוי הלקוח וחתימה על מסמכי אישור לקבלת מידע. לאחר שהמידע מוזרם אנו מעדכנים את הלקוח על התחלת עבודה ותיאום ציפיות. עם קבלת הנתונים אנו נבצע בדיקה מקיפה תוך התאמת צרכים מדוקדקת ובכך נבנה אסטרטגיה לפעולה ולתכנון הסיכונים (מרכיבי הביטוח), הפנסיוני והכלכלי. מי צריך איתור כספים אבודים? איתור כספים אבודים מתאים לכולם בין אם אתם שכירים או עצמאים, ויש לכם ספק לגבי ההפרשות הפנסיוניות וניהול חשבונות הבנק ומעוניינים לדעת כמה כסף יש לכם ואין לכם מושג שהוא קיים. החלפתם מספר עבודות במהלך השנים? ייתכן...
by מאורות ביטוח | יונ 28, 2020 | פנסיוני |
איך נבחר את המסלול הנכון לנו בקרן הפנסיה? בחירת קרן הפנסיה היא נושא מאוד חשוב , חוסכים רבים נוטים לזלזל בו ולראות בו כדבר בלתי מוחשי ורחוק אך זאת , אחת ההחלטות הכי חשובות וגורליות שנעשה במהלך חיינו. חשוב להבין שמטרת החיסכון שלנו בקרן הפנסיה היא להגיע לצבירה מקסימאלית בגיל הפרישה וזאת מבלי לפגוע במרכיבי הביטוח הקיימים בה. בחירת קרן הפנסיה בקלות צבירה זו תלויה במסלולי הביטוח וההשקעה אותם נבחר בהצטרפות לקרן הפנסיה ולכל אחת מהבחירות השפעה על הקצבה הצפויה שנקבל בפרישה . בשביל זה אנחנו כאן !. השארת פרטים לבדיקת קרן הפנסיה לחץ כאן מהי קרן פנסיה ? קרן פנסיה היא תוכנית לביטוח פנסיוני המבטיחה לעובד ולעצמאי תשלום חודשי לכל ימי חייו עם פרישתו מעבודה בהגיעו לגיל פרישה וכן במקרה של נכות, ופנסיה לשאירים במקרה של מות העובד. הטעות שרוב המבוטחים עושים בבחירת קרן הפנסיה? התחלנו או החלפנו מקום עבודה בשעה טובה ומצלחת, נפגשנו עם נציג קרן הפנסיה ובמקרה הפחות טוב חשבת השכר שאלה אותנו לאיזו קרן פנסיה להפריש? בשלב הזה אתם צריכים לחשוד? אגלה לכם סוד רובינו נצטרף למסלולי ברירת מחדל או ל פנסיית ברירת מחדל. זה לא דבר רע אך מאחר וכולנו אנשים שונים מבחינת הגיל ,מצב משפחתי ותעסוקתי לא קיים פתרון קסם שמתאים לכולם, לדוגמה אדם רווק המצטרף אוטומטית למסלול ברירת המחדל בקרן (מסלול שנותן 100% פנסיית שאירים) פוגע בקצבה העתידית שלו מאחר ורוכש כיסוי ביטוחי המתקזז מהחיסכון ואינו רלבנטי עבורו (אין לחוסך ילדים קטנים הסמוכים לשולחנו לדאוג להם). הפתרון המושלם שלנו לבחירת קרן הפנסיה ! בבחירת קרן הפנסיה חשוב מאוד לבצע התאמת צרכים על מנת להבין את הצורך האמיתי שלכם אחת השיטות המוכחות שפתחנו הינה השילוב בין הכיסויים הביטוחים בקרן לכיסוי ביטוחי הבריאות וביטוח החיים שלכן תוך כדי התאמת...
by מאורות ביטוח | אפר 6, 2020 | פנסיוני |
רועי שוחטמן | אוק 20, 2021 | חיסכון פנסיוני | יש סוגים שונים של אפיקי חיסכון שבהם ניתן להשתמש לטווח הקצר, הבינוני והארוך. בטווח הקצר, האפיקים הרלוונטיים הם בדרך כלל תכניות חיסכון סולדים. בטווח הבינוני, יותר ויותר אנשים בוחרים לשים את הדגש הוא על ניצול יתרונות של קופות גמל וקרנות השתלמות ופוליסות חיסכון במסלולים מגוונים. לשם השוואה, חיסכון לטווח הארוך נשען על פנסיה ולעיתים גם על השקעות בשוק ההון או בנדל"ן. הבעיה היא שלא כל החוסכים מודעים לחסכונות הקיימים – ולפעולות שאותן הם יכולים לבצע כדי להגדיל את התשואה. אם רוצים לדאוג לעתיד בטווח הבינוני והארוך, הדרך היחידה לעשות את זה תהיה להתייעץ עם בעלי מקצוע. עושים לך סדר בחיסכון הפנסיוני השאלות שלך על פנסיה לא פעילה או על ההבדל בין קופות גמל וקרנות השתלמות יכולות לקבל אצלנו מענה מסודר. המומחים של מאורות רועי שוחטמן ועמית חמו יבינו יחד איתך מה הצרכים, המטרות והיעדים ואיך אפשר להשיג אותם. נוסף על כך, אנשי המקצוע שלנו יסבירו לך על המשמעות של פנסיה לא פעילה – או במידת הצורך גם על קופת גמל לא פעילה. אז אם חשוב לך לעשות סדר בתיק הביטוח ולקבל דוח מסלקה ללא עלות, אנו נשמח לעמוד לרשותך כמה שיותר מוקדם. השוואת מחירים בקופת הגמל ופנסיה בין אפשרויות החיסכון הקיימות, האפיקים המשתלמים הם אלו שמאפשרים להשיג תשואה ואף חיסכון במס בטווח הבינוני. כמובן שהמטרה היא תמיד להגדיל את התשואה ולהפחית את הסיכון, אבל זה יחסית בעייתי עם חיסכון לטווח קצר. מנגד, חיסכון לטווח ארוך יכול להיות יציב – אבל גם התשואה בצדו היא יחסית סולידית. היתרונות של חיסכון לטווח הארוך היתרונות של חיסכון לטווח בינוני באים לידי ביטוי בתחושת יציבות פיננסית ובמשאבים זמינים. קרן השתלמות למשל נפתחת כל 6...
