by מאורות ביטוח | אוג 22, 2023 | פנסיוני |
ביטוח פנסית שארים הוא ביטוח המבטיח תשלום חודשי לבן/בת הזוג ולילדים (עד גיל 21) של המבוטח לאחר מותו. ביטוח זה נכלל בדרך כלל בפוליסות ביטוח מנהלים וקרן פנסיה. מאחר וחלק מההפרשה החודשית לפנסיה הולכת לכיסוי הביטוחי בקרן (אובדן כושר עבודה,שארים) ויתור על כיסוי שארים יכול לחסוך חלק מהכסף שמופרש לטובת הגדלת החיסכון לקצבה. וויתור עליו יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך. עם זאת, ישנם גם מספר חסרונות לויתור על ביטוח פנסית שארים. ראשית, זה יכול להקשות על בן/בת הזוג שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך.מטרת פנסית השארים היא לספק לה הכנסה חודשית קבועה שתעזור לה לכסות את ההוצאות החודשיות. שנית, זה יכול להקשות על הילדים שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך. פנסית שארים יכולה לספק להם פיצוי כספי שיעזור להם ללמוד, לרכוש דירה או להקים עסק. אם אתה שוקל לוותר על ביטוח פנסית שארים, חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות בזהירות. אם יש לך בן/בת זוג או ילדים, חשוב לדבר איתם על ההחלטה שלך. אתה צריך גם להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבל החלטה מושכלת. סיבות לויתור על ביטוח פנסית שארים אם החלטת לוותר על ביטוח פנסית שארים, ישנם מספר טיפים שיעזרו לך לעשות זאת בצורה מושכלת: אתה רווק/גרוש ואין לך ילדים. אתה רווק/גרוש וילדיך עברו את גיל 21(אחרי גיל 21 מסתימת קבלת הקצבה בגין הילדים) במקרה של גרוש עם ילדים מתחת לגיל 21 ניתן לוותר רק על פנסית בן הזוג. התייעץ עם בעל רישיון פנסיוני כדי לקבל החלטה מושכלת. איש מקצוע יוכל לסייע לך להעריך את הצרכים הפיננסיים שלך ולקבל החלטה המתאימה לך תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים הוא פשוט. עליך לפנות לחברת הביטוח שלך ולמלא טופס ויתור. אתה צריך גם לספק...
by מאורות ביטוח | אוג 1, 2023 | פנסיוני |
הגיל השלישי הוא תקופה נהדרת בחיים, אבל היא גם תקופה שבה יש לקחת בחשבון היבטים פיננסיים רבים. הנה כמה טיפים לייעוץ פרישה לגיל השלישי: התחילו לחסוך מוקדם ככל האפשר. זמן ההשקעה הוא אחד הגורמים החשובים ביותר להצלחה פיננסית בגיל השלישי. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר זמן להשקיע את הכסף שלכם ולהרוויח עליו תשואות. הגדירו מטרות. מה אתם רוצים להשיג עם החיסכון שלכם? האם אתם רוצים לפרוש בגיל מסוים? האם אתם רוצים לממן נסיעות או פעילויות אחרות? ברגע שתגדירו מטרות, תוכלו להתחיל לתכנן תוכנית חיסכון מותאמת אישית. השקיעו בחוכמה. ישנם סוגים רבים ושונים של השקעות, ולכן חשוב לבחור את ההשקעות שמתאימות לכם. חשוב לקחת בחשבון את הגיל שלכם, את הצרכים הפיננסיים שלכם ואת הפרופיל הסיכונים שלכם. הימנעו מהוצאות מיותרות. ככל שתחסכו יותר כסף, כך יהיה לכם יותר כסף לפרישה. חשוב להימנע מהוצאות מיותרות, כגון קניות מופרזות, ארוחות במסעדות ונסיעות. קבלו ייעוץ מקצועי. אם אתם לא בטוחים איך להתחיל לחסוך או להשקיע, כדאי לקבל ייעוץ מקצועי ממתכנן פיננסי מוסמך. מתכנן פיננסי יוכל לעזור לכם להבין את האפשרויות השונות העומדות לרשותכם ולבנות תוכנית חיסכון מותאמת אישית. ייעוץ פרישה לגיל השלישי הוא חשוב כדי לוודא שיש לכם את הכסף שאתם צריכים על מנת לחיות את חייכם בצורה נוחה בעת הפרישה. על ידי ביצוע הטיפים הללו, אתם יכולים להבטיח את עתידכם הפיננסי. פרישה לגיל השלישי היא תהליך בו אדם חוסך לעצמו מקור הכנסה לאחר סיום תקופת העבודה, בדרך כלל הממוצע לגיל הפרישה ברוב המקרים, מדובר בפרישה מהעבודה בגיל 65 ומעלה, אך הגיל שבו מתבצעת הפרישה יכול להשתנות מעובד לעובד (פרישה מוקדמת שוטרים, אנשי קבע וכו…) וממערכת חברתית למערכת חברתית. מטרת הפרישה לגיל השלישי היא לתת לאדם תקופת מנוחה מהעבודה ואפשרות...
by מאורות ביטוח | יול 31, 2023 | פנסיוני |
קרן פנסיה היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך שמטרתה לספק לחוסכים הכנסה בגיל הפרישה. כאשר אתם מפקידים כסף לקרן פנסיה, הכסף מושקע בשוק ההון ומצטבר עם השנים. משיכת כספים מקרן פנסיה אפשרית רק בגיל הפרישה, או במקרים מיוחדים כמו נכות או מוות. ישנם שני סוגים עיקריים של קרנות פנסיה: קרן פנסיה צוברת: בקרן פנסיה צוברת, הכסף המושקע בשוק ההון נצבר עד לגיל הפרישה. לאחר מכן, החוסכים מקבלים הכנסה חודשית מהכסף שהצטבר. קרן פנסיה וותיקה: בקרן פנסיה וותיקה, החוסכים מקבלים הכנסה חודשית קבועה כבר מגיל פרישה מוקדם. ההכנסה החודשית קבועה לאורך כל החיים, כנגזרת משנות העבודה והשכר הקובע. היתרון של קרן פנסיה הוא שהיא מאפשרת לחוסכים לחסוך כסף לטווח ארוך, תוך ניצול היתרונות של שוק ההון. עם זאת, חשוב לזכור שקרנות פנסיה כרוכות בדמי ניהול, שיכולים להפחית מהחיסכון שנצבר. אם אתם רוצים להבטיח לעצמכם הכנסה בגיל הפרישה, חשוב להתחיל לחסוך לפנסיה כבר מגיל צעיר. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר זמן להשקיע את הכסף בשוק ההון ולצבור סכום גדול יותר. איך לבחור קרן פנסיה? כאשר אתם בוחרים קרן פנסיה, חשוב לקחת בחשבון את הגורמים הבאים: דמי הניהול: דמי הניהול בקרן הפנסיה נגבים מהיתרה הצבורה ומההפקדה החודשית. (דמי ניהול מקסימליים שניתן לגבות 0.5% מהצבירה ו 6% מהפקדה) לכן חשוב לבחור קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים. רמת הסיכון: רמת הסיכון היא מידת התנודתיות של ההשקעות בקרן הפנסיה. אם אתם מחפשים ביטחון, כדאי לבחור קרן פנסיה עם רמת סיכון נמוכה. אם אתם מוכנים לקחת סיכון, תוכלו לבחור קרן פנסיה עם רמת סיכון גבוהה יותר. קרנות פנסיה מציעות מגוון מסלולי השקעה, עם רמות סיכון שונות. חשוב לבחור מסלול השקעה שמתאים לצרכים וליכולות שלכם. אם אתם לא בטוחים איזו קרן פנסיה לבחור,...
by מאורות ביטוח | יול 5, 2022 | פנסיוני |
קרן הפנסיה מנוהלת כיום ע"י חברות הביטוח ובתי ההשקעות, בעבר קרנות הפנסיה היו מנוהלות ע"י חברות הביטוח בלבד ולכן הייתה ריכוזיות וחוסר תחרות . לאחר כניסת חוק פנסיית חובה והגברת התחרות ע"י צרוף של מנהלים נוספים וכניסת התקנון האחיד בקרנות ייצר תחרותיות בין הגופים השונים והלקוחות מרוויחים. המטרה העיקרית של קרן הפנסיה הינה לתת מענה כתשלומים חודשים (קצבה) בגיל הפרישה 64 לנשים ו 67 לגברים. בנוסף לכך יש נם כיסויים נוספים הקרן כמו פיצוי חודשי במקרה של נכות ופיצוי חודשי עבור שארים. ראשית נבין מהי הקצבה זקנה? קצבת זקנה הינה תשלומים חודשים מתאריך הפרישה ולאורך חיי המבוטח, מטרתה של קצבת הזקנה לתת מענה לרמת החיים הקיימת לאחר הפרישה מהעבודה בעבר חישוב קצבת הזקנה הייתה מחושבת לפי שיטות חישוב בסמוך לפרישה (בפנסיות הוותיקות ובפנסיות התקציביות)ללא קשר לסכום שנצבר בקרן לדוגמה לקוח שהיה משתכר לפי שיטת החישוב לשכר קובע של 10,000 שח וצבר כ 70% לפי הוותק ( 2% לשנה במשך 35 שנות עבודה ) היה מקבל שכר של 7,000 שח לאורך כל ימי חייב. כיום מנגנון החישוב מתבצע ע"י הכסף שצבר במהלך שנות העבודה כלומר לקוח שחסך בקרן לאורך שנות עבודתו עד גיל הפרישה כ 1,000,000 שח לאחר פרישתו נקבע לו מקדם (נניח לחישוב 220) יקבל קצבה של 4,546 בקירוב, לכן חשוב להגיע לגיל הפרישה עם סכום כסף גבוה ככל האפשר (בהמשך נפרט מה משפיע על הסכום שנצבר). מהי קצבת נכות בקרן פנסיה? במהלך עבודתנו כשכירים או עצמאים אנו מפרישים מהשכר בכל חודש כספים מהשכר שלנו, לעצמאי כ 16% ולשכיר כ...
by מאורות ביטוח | אפר 4, 2022 | פנסיוני |
סדר בפנסיה הינו תהליך חשוב ומורכב. התהליך הנכון והפשוט ביותר הינו לפנות אלינו ונבצע לכם בין היתר איחוד קופות בחינת המסלולים ומקסום התשואות , לסדר בפנסיה יתרונות גדולים שבסופו של דבר יגדיל את הקצבה הצפויה בזקנה ושמירה על הכסויים במהלך שנות העבודה ובנוסף גם ידאג ליורשים בעת...
by מאורות ביטוח | אוק 21, 2021 | פנסיוני |
מהם כספים אבודים? כספים אבודים הינם למעשה כספים שהופקדו על שם החוסך ואין להם דורש. כלומר, כספים שיושבים בקופות גמל, קרנות השתלמות פנסיה וחשבונות בבנק ואין כל דורש עבורם, אצלנו במאורות כבעלי מקצוע בתחום הפיננסים והביטוח עם ניסיון של מעל לעשור תוכלו לבצע בדיקה מקיפה על החסכונות הפנסיונים, איתור הכספים האבודים ובדיקת תיק הביטוח ללא עלות בצורה מקצועית, יעלה ואמינה. לאיתור כספים על שמי וקבלת דוח מסלקה עדכני איך נוצרים כספים אבודים? על פי נתוני משרד האוצר, יש כיום למעלה מ-10 מיליארד שקלים הנחשבים כספים אבודים, אלו הם כספים ללא דורש, שבעליהם אינם מודעים לקיומם או שנשכחו. איך זה קורה? ישנם מספר פרמטרים שעל פיהם ניתן לדעת האם קיימים כספים אבודים: שינוי שם במשרד הפנים.פתיחת חסכונות וקופות גמל ע"י קרוב משפחה על שמכם (לעיתים ללא ידיעתכם).שינוי כתובת מגורים, ללא עדכון משרד הפנים.החלפת חשבון בנק.החלפות מקומות עבודה במהלך השנים.ניוד לא מוצלח של קרנות השתלמות וקופות גמל. (במקרים רבים בוצע ניוד של הקופות ללא עדכון הפקדות) ועוד… מהו תהליך איתור כספים אבודים? הבדיקה מתבצעת ע"י מערכות מתקדמות שמקושרות לגופים השונים ובתוך 4 ימי עסקים אנו מקבלים את כל הנתונים הפנסיונים והביטוחים על שם הלקוח. תהליך קבלת הנתונים הינו פשוט הכולל זיהוי הלקוח וחתימה על מסמכי אישור לקבלת מידע. לאחר שהמידע מוזרם אנו מעדכנים את הלקוח על התחלת עבודה ותיאום ציפיות. עם קבלת הנתונים אנו נבצע בדיקה מקיפה תוך התאמת צרכים מדוקדקת ובכך נבנה אסטרטגיה לפעולה ולתכנון הסיכונים (מרכיבי הביטוח), הפנסיוני והכלכלי. מי צריך איתור כספים אבודים? איתור כספים אבודים מתאים לכולם בין אם אתם שכירים או עצמאים, ויש לכם ספק לגבי ההפרשות הפנסיוניות וניהול חשבונות הבנק ומעוניינים לדעת כמה כסף יש לכם ואין לכם מושג שהוא קיים. החלפתם מספר עבודות במהלך השנים? ייתכן...
