ביטוח חיים- במחיר הזול ביותר

ביטוח חיים- במחיר הזול ביותר

מדריך לבחירת ביטוח החיים הטוב ביותר בחירת פוליסת ביטוח חיים יכולה להיות החלטה קשה, במיוחד אם מעולם לא עשית זאת. לפני שנתחיל, חשוב להבין את האפשרויות השונות שיש לך, בניהם תנאים וקריטריונים בסיסיים על מנת שתבחר את הפוליסה המתאימה למצבך האישי. מהו ביטוח חיים? ביטוח חיים מגיע בצורות שונות, החל מחוזים קצרי טווח ועד לכיסוי לכל החיים. אפשרות ביטוח החיים הטובה ביותר עבורך תלויה ביעדים הפיננסיים שלך, במצב הבריאותי, בגיל ובמגוון גורמים נוספים. תנאי ביטוח חיים שאתה צריך לדעת על מנת להבין פוליסות ביטוח חיים, תרצה לדעת כמה מונחים כדי לדעת בדיוק מה כלול בפוליסה. •           ערך נקוב, סכום הפיצוי של פוליסת ביטוח החיים הוא סכום הכסף שמגיע למוטבים שלך. •           התפתחות הפרמיה, פרמיית הביטוח של פוליסת החיים משתנה אחת לשנה ועל מנת לשמור על מחיר ביטוח חיים זול צריך לבצע השוואה למחירי השוק ולעדכן הנחות אטרקטיביות. מי צריך ביטוח חיים? ביטוח חיים נועד להגן על הנכסים שלך ולשלם את ההתחייבויות שלך במקרה שתלך לעולמך. כמה סיבות שאתה עשוי להזדקק לביטוח חיים כוללות: •           אתה נשוי •           יש לך בית עם משכנתא •           אתה מפרנס את משפחתך •           אתה רוצה לכסות הוצאות לאחר פטירה •           אתה רוצה לבנות ערך מזומן פטור ממס (ירושה) •           יש לך עסק •           יש לך חובות גדולים זו אינה רשימה ממצה של סיבות לביטוח חיים, ורוב כולם נהנים מכיסוי ביטוח חיים כלשהו. כמה ביטוח חיים צריך לעשות? גובה ביטוח החיים שעליכם לשאת תלוי במספר גורמים: •           הגיל שלך •           חובות שלך •           ההכנסה שלך •           שנים עד לפנסיה •           המשפחה שלך אנשי מקצוע פיננסיים רבים ממליצים על כיסוי של לפחות פי 10 מהמשכורת השנתית שלך כהחלפת הכנסה, אך ייתכן שתצטרך יותר או פחות, בהתאם...
מה זה ביטוח מחלות קשות?

מה זה ביטוח מחלות קשות?

עמית חמו  | נוב' 30, 2021 | ביטוח וניהול סיכונים | מחלות קשות בין אם הן קיימות מלידה ובין אם צצו באמצע החיים מעמידות את החולה ובני משפחתו במצב כלכלי לא פשוט מסיבות רבות אי יכולת לעבוד או הפסד רב של ימי עבודה בשל כאבים, בדיקות ,מכשור רפואי (למשל כיסא גלגלים), טיפולים מיוחדים, מוניות (אובדן יכולת נהיגה) וכדומה. מחלה קשה יכולה להיות בדרגות שונות החל מאחוז נכות נמוך ועד 100% נכות! במקרה כזה, ללא כיסוי מתאים יהיה קשה להתקיים כלכלית ולסייעה בפרנסת המשפחה. מה זאת פוליסה למחלות קשות? ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי חד פעמי בעת גילוי מחלה קשה מתוך רשימה של מחלות הרשומות בתנאי הפוליסה (לדוגמה, סרטן, מחלות לב כלי דם, שבץ מוחי, אי ספיקת כליות ועוד…). באמצעות סכום הפיצוי המשולם בפוליסה זו, ניתן להתמודד באופן טוב יותר עם המצב הרפואי החדש לצד שמירה על רמת חיים נאותה בתקופת המחלה. איך נקבע סכום הפיצוי? סכום הפיצוי הינו קבוע וידוע מראש ונקבע בעת ההצטרפות לביטוח מאחר וסכום הפיצוי שנקבע צריך לקחת בחשבון את אובדן ההכנסה של המבוטח יש להתייעץ עם מומחה בעל רישיון על מנת לקבוע את סכום הביטוח המשקף את רמת החיים של המבוטח. האם קיים שוני בין חברות הביטוח בפיצוי מחלות קשות? כן. כל חברה מפרסמת את מספר המחלות ושמות המחלות שהיא מכסה לפי תנאי הפוליסה לדוגמה חברת כלל מכסה 33 מחלות לעומת חברת הראל 39, בנוסף ישנם חברות שניתן לתבוע את סכום הפיצוי בפוליסה יותר מפעם אחת לדוגמה מקרה חוזר או מחלה אחרת חלילה. על מנת להתאים את הכיסוי המתאים חשוב לבצע התאמת צרכים מסודרת וקפדנית. כמה עולה ביטוח למחלות קשות? ביטוח מחלות קשות כמו שהסברנו קודם הינו ביטוח רפואי המעניק פיצוי. המחיר משתנה בהתאם למצבו הרפואי של...
מה חשוב לדעת בביטוח חיים למשכנתא?

מה חשוב לדעת בביטוח חיים למשכנתא?

מה זה ביטוח משכנתא? ביטוח משכנתא מתחלק ל 2 סוגים, ביטוח חיים וביטוח הנכס על מנת לבטח את עצמכם ואת הבית לכל מקרה אפשרי ולהיות מוגנים אל מול הבנק. ביטוח משכנתא הינו תנאי חובה לצורך קבלת ההלוואה מהבנק מאחר וביטוח זה מבטיח לבנק שבמקרה הצורך יקבל את הכסף על הנכס במקרה של פטירת המבוטח, כאשר יש יותר מבעל נכס אחד ישנו תנאי חובה לביטוח חיים על כל אחד מבעלי הנכס. מאחר וביטוח החיים למשכנתא הינו ביטוח חיים לכל דבר רק שבמקרה זה המוטב לקבלת הכספים הינו הבנק. לקבלת הצעה משתלמת במיוחד לחצו על התמונה מה מחיר הביטוח משכנתא? הפרמיה בביטוח החיים למשכנתא נקבעת על פי מספר פרמטרים כגון גיל, מצ"ב בריאותי, מעשן/לא מעשן, גובה ההלוואה (סכום הביטוח), תקופת ההלוואה. הפסקתם לעשן ועברו מעל שנתיים? סיכוי גבוה שאתם משלמים כפול על ביטוח החיים והמשכנתא. איך ניתן להוזיל את הביטוח חיים למשכנתא? לאחר שהבנו כיצד מושפע המחיר על הביטוח חיים למשכנתא, ישנו פרמטר נוסף שחשוב לדעת התלוי במחירון של כל חברת ביטוח ואחוז ההנחה . יש שוני בין כל מחירון של חברת ביטוח (יתכן שמבוטח בן 50 ישלם פחות בחברה א' ממבוטח אחר באותו גיל בחברה ב') ולכן יש שוני בהתפתחות הפרמיה בין חברות הביטוח השונות ולכן חשוב לבצע השוואה בין כל החברות. אנו מבצעים השוואה בין כל החברות ומציעים את המחיר הזול ביותר בביטוח החיים למשכנתא. האם ניתן לעדכן ביטוח חיים חדש על משכנתא ישנה? כאשר אנו משעבדים את הביטוח חיים לבנק ישנה אפשרות לכל מבוטח לעדכן ביטוח חיים למשכנתא חדש בכל עת ולהחליף את הפוליסה הקיימת בדיוק כמו במחזור משכנתא שבו אנו מעדכנים את תנאי המשכנתא כך למעשה אנו מעדכנים את מחיר הביטוח חיים למשכנתא, ההמלצה שלנו לבצע השוואה...
ההבדל בין ביטוח בריאות פרטי וממלכתי ?

ההבדל בין ביטוח בריאות פרטי וממלכתי ?

מעל כ 85% מחברי קופת החולים הממלכתי משלמים על כיסוי בריאות נוסף דרך החברות בקופת החולים, רובד זה נקרא שרותי בריאות נוספים (שב"ן), בנוסף חלק גדול מבוטח בביטוח פרטי דרך חברות הביטוח. לרוב שואלים אותנו:  "יש לי ביטוח בקופת החולים בנוסף יש לי ביטוח (שב"ן) דרך קופת חולים, למה צריך לשלם עבור ביטוח פרטי? נכון, בישראל יש חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ"ד – 1994, אחד העקרונות החוק  "שירותי הבריאות הכלולים בסל שירותי הבריאות יינתנו בישראל, לפי שיקול דעת רפואי, באיכות סבירה, בתוך זמן סביר ובמרחק סביר ממקום מגורי המבוטח, והכל במסגרת מקורות המימון העומדים לרשות קופות החולים". האם צריך ביטוח פרטי או ביטוח קופת החולים? מדוע אנו נתקלים בדיווחים ופרסומים במדיות השונות על תהליכי עזרה בגיוס תרומות עבור חולים במצבים שונים וצרכים שונים? ראשית צריך להבין, מערכת הבריאות ברובד הראשוני נותנת לנו מענה בסיסי בחוק מוגדר תחת  "סל השירותים הבסיסי" ומשולם בדרך כלל ע"י תלוש השכר תחת הסעיף מס בריאות, מהו סל השירותים הבסיסי, שירותי רפואה דחופים, ביקור רופא תרופות מסובסדות, אשפוז יולדות, לשפעת קלה זה מצוין. ברובד הנוסף (שבן) יש טיפולים נוספים במסגרת החוק, כמו יעוץ, תרופות שלא בסל רפואה משלימה ועוד.. התשלום עבור שירותים אלו נגבים בצורה פרטית דרך הוראת קבע או דרך כרטיס אשראי. הרובד האחרון הוא ביטוח בריאות פרטי המורכב  מסעיפים הכוללים כיסוים לניתוחים פרטיים מהשקל הראשון, מחליפי ניתוח, תרופות שלא בסל, השתלות בחו"ל, ניתוחים בחו"ל כתבי שירות לאבחון מהיר בבתי חולים פרטיים. למראית עין נראה שיש חפיפה ברובד הנוסף לביטוח , מדוע צריך את שניהם? במשפט אחד: יש הבדלים קריטיים ומצילי חיים ! כמו בכל שרות יש אותיות קטנות לדוגמה- ברובד הנוסף (שב"ן) קיים כיסוי לתרופות שלא בסל הבריאות , יש החרגה על תרופות...
למה צריך ביטוח מחלות קשות ?

למה צריך ביטוח מחלות קשות ?

מחלות קשות בין אם הן קיימות מלידה ובין אם צצו באמצע החיים מעמידות את החולה ובני משפחתו במצב כלכלי לא פשוט מסיבות רבות אי יכולת לעבוד או הפסד רב של ימי עבודה בשל כאבים, בדיקות ,מכשור רפואי (למשל כיסא גלגלים), טיפולים מיוחדים, מוניות (אובדן יכולת נהיגה) וכדומה. מחלה קשה יכולה להיות בדרגות שונות החל מאחוז נכות נמוך ועד 100% נכות! במקרה כזה, ללא כיסוי מתאים יהיה קשה להתקיים כלכלית ולסייעה בפרנסת המשפחה. מה זאת פוליסה למחלות קשות? ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי חד פעמי בעת גילוי מחלה קשה מתוך רשימה של מחלות הרשומות בתנאי הפוליסה (לדוגמה, סרטן, מחלות לב כלי דם, שבץ מוחי, אי ספיקת כליות ועוד…). באמצעות סכום הפיצוי המשולם בפוליסה זו, ניתן להתמודד באופן טוב יותר עם המצב הרפואי החדש לצד שמירה על רמת חיים נאותה בתקופת המחלה. איך נקבע סכום הפיצוי? סכום הפיצוי הינו קבוע וידוע מראש ונקבע בעת ההצטרפות לביטוח מאחר וסכום הפיצוי שנקבע צריך לקחת בחשבון את אובדן ההכנסה של המבוטח יש להתייעץ עם מומחה בעל רישיון על מנת לקבוע את סכום הביטוח המשקף את רמת החיים של המבוטח. האם קיים שוני בין חברות הביטוח בפיצוי מחלות קשות? כן. כל חברה מפרסמת את מספר המחלות ושמות המחלות שהיא מכסה לפי תנאי הפוליסה לדוגמה חברת כלל מכסה 33 מחלות לעומת חברת הראל 39, בנוסף ישנם חברות שניתן לתבוע את סכום הפיצוי בפוליסה יותר מפעם אחת לדוגמה מקרה חוזר או מחלה אחרת חלילה. על מנת להתאים את הכיסוי המתאים חשוב לבצע התאמת צרכים מסודרת וקפדנית. כמה עולה ביטוח למחלות קשות? ביטוח מחלות קשות כמו שהסברנו קודם הינו ביטוח רפואי המעניק פיצוי. המחיר משתנה בהתאם למצבו הרפואי של המבוטח, מינו וגילו. כמו כן קיימת התפתחו פרמיה שונה בין...
מתי הגיע הזמן לעשות ביטוח חיים?

מתי הגיע הזמן לעשות ביטוח חיים?

ביטוח חיים – למה זה כך חשוב? מטרתו הבסיסית של ביטוח חיים היא להגן על בני משפחתכם מפני קשיים כלכליים במקרי פטירת אחד מבני המשפחה המפרנסים, העלולים לגרום לאובדן הכנסה וכתוצאה מכך לשינוי כלכלי קיצוני ולירידה ברמת החיים. מלבד האובדן והצער חשוב להבין שכל מפרנס בבית הינו יחידה כלכלית ולכן אובדן של אחד המפרנסים עלול להביא את המשפחה לקטסטרופה כלכלית. מתי יש לעשות ביטוח חיים? ביטוח חיים עושים לרוב ברגע שיש תלוי כלכלי כמו ילדים קטנים, הורה נתמך, בן או בת זוג במצב רפואי מורכב ועוד. לעיתים יש צורך בביטוח חיים כחלק מתנאי הבנק לקבלת משכנתא בעת קניית דירה (ביטוח חיים למשכנתא). בנוסף לכך צריך להבין שמטרתו של הביטוח הוא לספק הגנה כלכלית למשפחה לצורך עמידה בהתחייבויות כלכליות ולהמשך היציבות הפיננסית. לפני שרוכשים ביטוח חיים צריך לבחון ולבצע התאמת צרכים מדויקת שמותאמת אישית, השאירו פרטים ונחזור אליכם. כיצד נקבע את גובה ביטוח החיים? סכום הפיצוי בביטוח החיים הינו קבוע וידוע מראש ונקבע בעת ההצטרפות לביטוח ישנם מס' פרמטרים שניקח בחשבון כמו מספר הילדים, גיל הילדים, מס' השנים שלדעתנו הם יהיו תלויים בנו כלכלית, גובה פנסיית השארים במידה ויש, כמות הנכסים וההתחייבויות שיש ברשות המשפחה, הכנסת הבן זוג וכו', קביעת סכום הביטוח הינו תהליך מורכב ויש צורך להתייעץ עם בעל רישיון לפני החלטה זאת נשמח לעמוד לרשותכם. איך נקבע מחיר ביטוח חיים? הפרמיה בביטוח החיים נקבעת על פי מספר פרמטרים כגון גיל, מצ"ב בריאותי, מעשן/לא מעשן, גובה הכיסוי, תקופת ההלוואה (ביטוח משכנתא). הפסקתם לעשן ועברו מעל שנתיים? סיכוי גבוה שאתם משלמים כפול על ביטוח החיים? בנוסף חשוב לדעת הפרמיה תלויה במחירון של כל חברת ביטוח ואחוז ההנחה שניתנת. קיים שוני במחירונים של חברות הביטוח (יתכן שמבוטח בן 50 ישלם פחות...
נגישות