להבין את הדוח של קרן הפנסיה

קרן הפנסיה מנוהלת כיום ע"י חברות הביטוח ובתי ההשקעות, בעבר קרנות הפנסיה היו מנוהלות ע"י חברות הביטוח בלבד ולכן הייתה ריכוזיות וחוסר תחרות . לאחר כניסת חוק פנסיית חובה והגברת התחרות ע"י צרוף של מנהלים נוספים וכניסת התקנון האחיד בקרנות ייצר תחרותיות בין הגופים השונים והלקוחות מרוויחים. המטרה העיקרית של קרן הפנסיה הינה לתת מענה כתשלומים חודשים (קצבה) בגיל הפרישה 64 לנשים ו 67 לגברים. בנוסף לכך יש נם כיסויים נוספים הקרן כמו פיצוי חודשי במקרה של נכות ופיצוי חודשי עבור שארים. ראשית נבין מהי הקצבה זקנה? קצבת זקנה הינה תשלומים חודשים מתאריך הפרישה ולאורך חיי המבוטח, מטרתה של קצבת הזקנה לתת מענה לרמת החיים הקיימת לאחר הפרישה מהעבודה בעבר חישוב קצבת הזקנה הייתה מחושבת לפי שיטות חישוב בסמוך לפרישה (בפנסיות הוותיקות ובפנסיות התקציביות)ללא קשר לסכום שנצבר בקרן לדוגמה לקוח שהיה משתכר לפי שיטת החישוב לשכר קובע של 10,000 שח וצבר כ 70% לפי הוותק ( 2% לשנה במשך 35 שנות עבודה ) היה מקבל שכר של 7,000 שח לאורך כל ימי חייב. כיום מנגנון החישוב מתבצע ע"י הכסף שצבר במהלך שנות העבודה כלומר לקוח שחסך בקרן לאורך שנות עבודתו עד גיל הפרישה כ 1,000,000 שח לאחר פרישתו נקבע לו מקדם (נניח לחישוב 220) יקבל קצבה של 4,546 בקירוב, לכן חשוב להגיע לגיל הפרישה עם סכום כסף גבוה ככל האפשר (בהמשך נפרט מה משפיע על הסכום שנצבר). מהי קצבת נכות בקרן פנסיה? במהלך עבודתנו כשכירים או עצמאים אנו מפרישים מהשכר בכל חודש כספים מהשכר שלנו, לעצמאי כ 16% ולשכיר כ...
השקעות כשרות כהלכה

השקעות כשרות כהלכה

מה זה מסלול הלכה כשר? מסלולי השקעה ייחודים המתאימים למשקיעים שמחפשים אלטרנטיבות השקעה מפוקחות והיתר עסקה. מסלולי השקעה מפוקח הלכתית ע"י הבד"ץ בפיקוח העדה החרדית להשקעות וקרנות למתווה גלאט הון, כך שנכסי המסלול מושקעים בכפוף לכללי ההלכה היהודית בהתאם למתן ההכשר. למי מתאים השקעה הלכתית? מסלולי ההשקעה מתאימים ללקוחות שמחפשים השקעות בפיקוח הלכתי בבתי השקעות ובחברות הביטוח המובילים. בהתאם למסלול המנוהל ע"פ שיקול דעתו של מנהל ההשקעות ובכפוף להלכה היהודית . מסלולי ההשקעה מותאמים לצורכי האוכלוסייה היהודית הדתית. בחשיפת השקעות לאג"ח ממשלתיות ונגזרים לפי רמות הסיכון ומאושרות הלכתית על-ידי הבד"צ. מסלולי ההשקעות בקופות גמל הלכה? ישנם מסלולי השקעה כשרים במגוון מוצרים כמו קרו השתלמות כהלכה, היתר עסקה קופת גמל הלכתית, חיסכון לכל ילד כהלכה, קרן פנסיה כהלכה ועוד… על מנת לבחון מסלולי השקעה ונכסי סיכון יש צורך להתייעץ ולבחון את האלטרנטיבות והשוואה בין הגופים השונים, באתר הגמל נט ניתן להשוות תשואות לפי חתכי זמן שונים ונכסי הקופות, נשמח לעזור לכם ולבחון עבורכם את המסלול המתאים לכם. מה המשמעות של קופה כשרה כהלכה? הבעיה המרכזית בהשקעות הן אופי הפעילות של החברות  המגוונות שפועלות בשבת או שמוכרות מוצרים שאינם כשרים, חמץ בפסח, טרף, שרצים ועוד .ישנם גם איסורי ריבית שנחשבים בהלכה כאסורים ואף חמורים מאוד על מנת לפתור בעיות אלו ולתת פתרון לאוכלוסייה היהודית הדתית בפתרונות של חברות כשרות, שלא פועלות בשבת ושאינם מוכרים מוצרים אסורים במועדים אסורים ושקיבולו היתר עסקה על כך. הפתרון שלנו בהתאם לצורכי הלקוח והתאמה לנכסי הסיכון אנו יודעים לתת מענה ופתרון השקעות במגוון מסלולי והשקעות בהתאם למטרות החיסכון הכשר ובהתאם לרמות הסיכון שהלקוח מעוניין, נשמח לתת לכם מענה בהתאמת ההשקעה לחיסכון שלכם. לפרטים נוספים השאירו שם ומספר...
חיסכון בשנת 2022 – איך מתנהלים בזמן ירידות בשווקים?

חיסכון בשנת 2022 – איך מתנהלים בזמן ירידות בשווקים?

תוכניות חיסכון והשקעות בשוק ההון מציעים לך לנהל השקעה וחיסכון לטווחי זמן שונים ולכל מטרה באמצעות  מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות ומגוונות ונותנים לך את חופש הבחירה לניהול החיסכון לפי אסטרטגית ההשקעה המועדפת עליך. בפוליסות השונות מסלולי השקעה במספר מסלולים עם שיעורי חשיפה משתנים בנכסים שונים, ישנם מסלולי השקעה בהגדרתם סולידיים ללא חשיפה למניות ולעומת זאת ישנם מסלולי סיכון עם אחוזי מניות גבוהים בנוסף ישנם מסלולים מתמחים כגון מסלולי אגח, חול, s&p , בנוסף למסלולי השקעה עם חשיפה בארץ ובחו"ל. עולם ההשקעות בשנת 2022- הגורמים המשפעים  האינפלציה בישראל לא עוצרת- מדד האינפלציה לחודש מאי עלה ב 0.6%, המשקפת עלייה שנתי של -4.1%, כאשר אינפלציית הליבה עולה בשיעור דומה ל-3.4%. עליית המחירים נובעת בעיקר מצריכה מקומית – מחירי המוצרים והשירותים הלא סחירים, משקפת קצב של 3.7%,עליית מחירי הדירות, לקצב שנתי של 15.4%, שצפויה,צפי האינפלציה במהלך 12 החודשים הקרובים צפויה להסתכם ב-3.3%, וב-5% במהלך 2022.  צפויה העלאת ריבית של 0.5% ביולי, ו-2.5% שנה קדימה. אינפלציה מעבר לים בשנת 2022 הפד רוצה לעצור את האינפלציה ע"י מדיניות של עליה בריבית בטווח זמן קצר ומשמעותית.הריבית משפיעה על אי הודאות לגבי קצב ההעלאה ועוצמת ההשפעה.השווקים מגלמים צפי להעלאת ריבית ל-4.8% בעוד שנה. טיפים להתנהלות נכונה השנת 2022 – להבין את מטרת החיסכון תוכנית חיסכון היא מתווה להשגת היעדים הפיננסיים שלך, שעשויים לכלול חיסכון למקרי חירום או תכנון לפרישה.יצירת תקציב ריאלי יכולה לעזור בפיתוח תוכנית חיסכון עקבית.אוטומציה של הפקדות לחשבונות חיסכון או השקעה יכולה לעזור לך להימנע מהוצאת כסף שאחרת היה מיועד לחיסכון.סקירת תוכנית החיסכון שלך באופן קבוע יכולה לעזור לך לאמוד את ההתקדמות שלך ולקבוע אם יש צורך בהתאמות כלשהן. קביעת יעדים, בין אם לטווח קצר או ארוך, לכלול בתוכנית החיסכון שלך. כמו חיסכון לדירה,...

מחזור משכנתא הדרך הטובה ביותר

מחזור משכנתא הינו תהליך של מחזור הלוואה ופריסת התשלומים וכיסוי החוב הנותר למשכנתא תוך התחשבות בריבית אטרקטיבית ושמירה על ריבית נמוכה לאורך הזמן, פריסת החוב מתבצעת לאורך שנים ובכך אנו מאפשרים ל שמירה על תזרים מזומנים נוח המהווה שמירה על איכות...

סדר בפנסיה

סדר בפנסיה הינו תהליך חשוב ומורכב. התהליך הנכון והפשוט ביותר הינו לפנות אלינו ונבצע לכם בין היתר איחוד קופות בחינת המסלולים ומקסום התשואות , לסדר בפנסיה יתרונות גדולים שבסופו של דבר יגדיל את הקצבה הצפויה בזקנה ושמירה על הכסויים במהלך שנות העבודה ובנוסף גם ידאג ליורשים בעת...
נגישות