fbpx

קרן השתלמות מחקה מדדים- מאורות ביטוח ופיננסים

קרן השתלמות מחקה מדדים- מאורות ביטוח ופיננסים

השקעות במסלולים מחכי מדד הפכו לפופולרים מאוד בקרב ציבור החוסכים בשנים האחרונות כאשר חברות הביטוח ובתי ההשקעות זיהו את הפוטנציאל ופתחו בשנתיים האחרונות מסלולים תואמים בכל מוצרי החיסכון (פנסיה ,גמל ,גמל להשקעה ופוליסות פיננסיות). ב-1 ביולי 2024 נכנסה לתוקף רפורמת מסלולי ההשקעה בקרנות פנסיה, השתלמות וקופות גמל. מטרתה להקל על החוסכים להבין את אפשרויות ההשקעה העומדות בפניהם לבחירת מסלול ההשקעה. מהי קרן השתלמות מחקה מדדים? קרן השתלמות מחקה מדדים היא סוג של קרן השתלמות המשקיעה את כספי החוסכים באופן פסיבי, על מנת לעקוב אחר ביצועיו של מדד מניות מוביל, כגון מדד S&P 500, מדד ת"א 35 ומדדי צמיחה עולמיים. קרנות אלו שונות מקרנות השתלמות מנוהלות בהן מנהל הקרן בוחר באופן אקטיבי את ניירות הערך שבהם תשקיע הקרן. קרן השתלמות מחקה מדדים יכלה להשקיע במדד אחד (כמו עוקב מדד S&P 500) או שילוב של מספר מדדים במסלולי השקעה עוקב מדדים גמיש, מניות סחיר ועוקב מדדי מניות. יתרונות קרן השתלמות מחקה מדדים: חיסכון בהוצאות ניהול ההשקעות: אלו הוצאות חיצוניות בניהול ההשקעות של הקרן המועמסות על הלקוח בצורה עקיפה( ברוקראז', השקעות בנדל"ן, תשלומים למנהל קרן זר ועוד …). עלויות אלו מצטרפות בנוסף לדמי הניהול שמשלם החוסך ויכולות להגיע עד ל 0.25%. מאחר וקרנות מחקות מדדים הן קרנות עוקבות נחסך ללקוח עלויות נלוות של ניהול הקרן. שקיפות: קל להבין את אופן ההשקעה של קרן מחקה מדדים, מכיוון שהיא עוקבת אחר מדד ידוע או הרכב מדדים ידוע. תשואות: עובדתית לאורך זמן, קרנות מחקות מדדים הציגו ביצועי יתר על פני קרנות מנוהלות. חסרונות קרן השתלמות מחקה מדדים: חוסר גמישות: קרן מחקה מדדים אינה יכולה לסטות מהמדד שהיא עוקבת אחריו, גם אם מנהל הקרן סבור ששוק המניות מוגזם או שעומד ליפול. סיכון: כל השקעה בשוק ההון...
למה צריך קרן פנסיה? מאורות ביטוח ופיננסים

למה צריך קרן פנסיה? מאורות ביטוח ופיננסים

קרן פנסיה היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך שמטרתה לספק לחוסכים הכנסה בגיל הפרישה. כאשר אתם מפקידים כסף לקרן פנסיה, הכסף מושקע בשוק ההון ומצטבר עם השנים. משיכת כספים מקרן פנסיה אפשרית רק בגיל הפרישה, או במקרים מיוחדים כמו נכות או מוות. ישנם שני סוגים עיקריים של קרנות פנסיה: קרן פנסיה צוברת: בקרן פנסיה צוברת, הכסף המושקע בשוק ההון נצבר עד לגיל הפרישה. לאחר מכן, החוסכים מקבלים הכנסה חודשית מהכסף שהצטבר. קרן פנסיה וותיקה: בקרן פנסיה וותיקה, החוסכים מקבלים הכנסה חודשית קבועה כבר מגיל פרישה מוקדם. ההכנסה החודשית קבועה לאורך כל החיים, כנגזרת משנות העבודה והשכר הקובע. היתרון של קרן פנסיה הוא שהיא מאפשרת לחוסכים לחסוך כסף לטווח ארוך, תוך ניצול היתרונות של שוק ההון. עם זאת, חשוב לזכור שקרנות פנסיה כרוכות בדמי ניהול, שיכולים להפחית מהחיסכון שנצבר. אם אתם רוצים להבטיח לעצמכם הכנסה בגיל הפרישה, חשוב להתחיל לחסוך לפנסיה כבר מגיל צעיר. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר זמן להשקיע את הכסף בשוק ההון ולצבור סכום גדול יותר. איך לבחור קרן פנסיה? כאשר אתם בוחרים קרן פנסיה, חשוב לקחת בחשבון את הגורמים הבאים: דמי הניהול: דמי הניהול בקרן הפנסיה נגבים מהיתרה הצבורה ומההפקדה החודשית. (דמי ניהול מקסימליים שניתן לגבות 0.5% מהצבירה ו 6% מהפקדה) לכן חשוב לבחור קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים. רמת הסיכון: רמת הסיכון היא מידת התנודתיות של ההשקעות בקרן הפנסיה. אם אתם מחפשים ביטחון, כדאי לבחור קרן פנסיה עם רמת סיכון נמוכה. אם אתם מוכנים לקחת סיכון, תוכלו לבחור קרן פנסיה עם רמת סיכון גבוהה יותר. קרנות פנסיה מציעות מגוון מסלולי השקעה, עם רמות סיכון שונות. חשוב לבחור מסלול השקעה שמתאים לצרכים וליכולות שלכם. אם אתם לא בטוחים איזו קרן פנסיה לבחור,...
מה זה ביטוח מחלות קשות בשנת 2024?

מה זה ביטוח מחלות קשות בשנת 2024?

עמית חמו  | נוב' 30, 2021 | ביטוח וניהול סיכונים | מחלות קשות בין אם הן קיימות מלידה ובין אם צצו באמצע החיים מעמידות את החולה ובני משפחתו במצב כלכלי לא פשוט מסיבות רבות אי יכולת לעבוד או הפסד רב של ימי עבודה בשל כאבים, בדיקות ,מכשור רפואי (למשל כיסא גלגלים), טיפולים מיוחדים, מוניות (אובדן יכולת נהיגה) וכדומה. מחלה קשה יכולה להיות בדרגות שונות החל מאחוז נכות נמוך ועד 100% נכות! במקרה כזה, ללא כיסוי מתאים יהיה קשה להתקיים כלכלית ולסייעה בפרנסת המשפחה. מה זאת פוליסה למחלות קשות? ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי חד פעמי בעת גילוי מחלה קשה מתוך רשימה של מחלות הרשומות בתנאי הפוליסה (לדוגמה, סרטן, מחלות לב כלי דם, שבץ מוחי, אי ספיקת כליות ועוד…). באמצעות סכום הפיצוי המשולם בפוליסה זו, ניתן להתמודד באופן טוב יותר עם המצב הרפואי החדש לצד שמירה על רמת חיים נאותה בתקופת המחלה. איך נקבע סכום הפיצוי? סכום הפיצוי הינו קבוע וידוע מראש ונקבע בעת ההצטרפות לביטוח מאחר וסכום הפיצוי שנקבע צריך לקחת בחשבון את אובדן ההכנסה של המבוטח יש להתייעץ עם מומחה בעל רישיון על מנת לקבוע את סכום הביטוח המשקף את רמת החיים של המבוטח. האם קיים שוני בין חברות הביטוח בפיצוי מחלות קשות? כן. כל חברה מפרסמת את מספר המחלות ושמות המחלות שהיא מכסה לפי תנאי הפוליסה לדוגמה חברת כלל מכסה 33 מחלות לעומת חברת הראל 39, בנוסף ישנם חברות שניתן לתבוע את סכום הפיצוי בפוליסה יותר מפעם אחת לדוגמה מקרה חוזר או מחלה אחרת חלילה. על מנת להתאים את הכיסוי המתאים חשוב לבצע התאמת צרכים מסודרת וקפדנית. כמה עולה ביטוח למחלות קשות? ביטוח מחלות קשות כמו שהסברנו קודם הינו ביטוח רפואי המעניק פיצוי. המחיר משתנה בהתאם למצבו הרפואי של...
ביטוח שותפים ואנשי מפתח – מאורות ביטוח ופיננסים

ביטוח שותפים ואנשי מפתח – מאורות ביטוח ופיננסים

מהו ביטוח שותפים ואנשי מפתח? אובדן של שותף או איש מפתח בחברה עלול לפגוע בצורה מהותית בפעילות החברה. ביטוח זה מציע הגנה כלכלית בעת אובדן של שותף או אחד מאנשי המפתח בחברה ע"י קבלת תגמולי ביטוח מה שקונה לחברה זמן למצוא אדם חדש או ליישם אסטרטגיות אחרות כדי להציל (או לסגור) את העסק. בעסק קטן, איש המפתח הוא בדרך כלל הבעלים או שותף בחברה, היעדרות של אחד מאלה עלולה לגרום לנזק כספי גדול ואם זה המקרה? שווה בהחלט לשקול ביטוח שותפים ואנשי מפתח. כיסוי ביטוח איש מפתח יכול לכלול גם כיסוי לאובדן כושר עבודה פיצוי במקרה של נכות מוחלטת ותמידית ואינו מסוגל עוד לעבוד( נבצרות). בביטוח אנשי מפתח, החברה רוכשת פוליסת ביטוח חיים עבור הבעלים/ שותפים משלמת את הפרמיות והיא המוטבת בפוליסה. במקרה של פטירת האדם, (החברה מקבלת את סכום הפיצוי הנקוב בפוליסה ). כדי לקבוע אם העסק זקוק לסוג זה של כיסוי, בעלי החברה חייבים לשקול למי אין תחליף בטווח הקצר. לדוגמה: בהרבה עסקים קטנים, הבעלים הם אלו שעושים את רוב הדברים. כמו ניהול ספרים, ניהול עובדים, טיפול בלקוחות וכו'. בלי אלה העסק יכול להיעצר לחלוטין. מה ביטוח שותפים ואנשי מפתח כולל? ביטוח חיים (פיצוי כספי חד פעמי למקרה מוות מכל סיבה) של אחד השותפים או/ו אנשי המפתח. פיצוי במקרה של נכות מוחלטת ותמידית של אחד השותפים או/ו אנשי המפתח. הכסף הזה יכול לשמש לכיסוי עלויות הגיוס, הגיוס וההכשרה של מחליף לאדם שנפטר. אם החברה לא מאמינה שהיא יכולה להמשיך בפעילות, היא יכולה להשתמש בכסף כדי לשלם חובות, לחלק כסף למשקיעים, להעניק פיצויי פיטורים לעובדים ולסגור את העסק בצורה מסודרת. ביטוח איש מפתח נותן לחברה אפשרויות נוספות מלבד פשיטת רגל מיידית. מהם יתרונות הביטוח של אנשי מפתח או/ו שותפים. הגנה מפני...
איך ניתן לחסוך בפנסיה בויתור על פנסית שארים? מאורות ביטוח ופיננסים

איך ניתן לחסוך בפנסיה בויתור על פנסית שארים? מאורות ביטוח ופיננסים

ביטוח פנסית שארים הוא ביטוח המבטיח תשלום חודשי לבן/בת הזוג ולילדים (עד גיל 21) של המבוטח לאחר מותו. ביטוח זה נכלל בדרך כלל בפוליסות ביטוח מנהלים וקרן פנסיה. מאחר וחלק מההפרשה החודשית לפנסיה הולכת לכיסוי הביטוחי בקרן (אובדן כושר עבודה,שארים) ויתור על כיסוי שארים יכול לחסוך חלק מהכסף שמופרש לטובת הגדלת החיסכון לקצבה. וויתור עליו יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך. עם זאת, ישנם גם מספר חסרונות לויתור על ביטוח פנסית שארים. ראשית, זה יכול להקשות על בן/בת הזוג שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך.מטרת פנסית השארים היא לספק לה הכנסה חודשית קבועה שתעזור לה לכסות את ההוצאות החודשיות. שנית, זה יכול להקשות על הילדים שלך להתמודד מבחינה כלכלית לאחר מותך. פנסית שארים יכולה לספק להם פיצוי כספי שיעזור להם ללמוד, לרכוש דירה או להקים עסק. אם אתה שוקל לוותר על ביטוח פנסית שארים, חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות בזהירות. אם יש לך בן/בת זוג או ילדים, חשוב לדבר איתם על ההחלטה שלך. אתה צריך גם להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבל החלטה מושכלת. סיבות לויתור על ביטוח פנסית שארים אם החלטת לוותר על ביטוח פנסית שארים, ישנם מספר טיפים שיעזרו לך לעשות זאת בצורה מושכלת: אתה רווק/גרוש ואין לך ילדים. אתה רווק/גרוש וילדיך עברו את גיל 21(אחרי גיל 21 מסתימת קבלת הקצבה בגין הילדים) במקרה של גרוש עם ילדים מתחת לגיל 21 ניתן לוותר רק על פנסית בן הזוג. התייעץ עם בעל רישיון פנסיוני כדי לקבל החלטה מושכלת. איש מקצוע יוכל לסייע לך להעריך את הצרכים הפיננסיים שלך ולקבל החלטה המתאימה לך תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים תהליך ויתור על ביטוח פנסית שארים הוא פשוט. עליך לפנות לחברת הביטוח שלך ולמלא טופס ויתור. אתה צריך גם לספק...
נגישות