זמן זה כסף! כדי לחסוך זמן בדקנו וערכנו השוואה בין הקרנות המובילות היום בשוק.
כיום השליטה על ניהול הקרנות בידיים שלנו ובאחריותנו!
האפשרויות בלתי מוגבלות ויש אפשרות לבחור את הגוף המנהל, רמת הסיכון ואפילו להוזיל את דמי הניהול.
מהם הנקודות שצריך לשם לב כאשר אנו בוחרים את מסלולי ההשקעה, רמות הסיכון והגוף המנהל של קופות הגמל וקרנות ההשלמות שלנו?
אנחנו כגוף בלתי תלוי שמתמחה במתן פתרונות ללקוחות שבבעלותם קרן פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות המשווה בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות, תוך הסתכלות לצרכים וטווחי ההשקעה .
כללי הברזל לבחירת חיסכון פנסיוני:
כלל ראשון – בירור צרכים אישים והתאמתם לאופי ההשקעה ואפיק החיסכון שמתאים לנו .
קופת הגמל וקרן ההשתלמות לרוב פטורות ממס רווח הון ולכן יש צורך באופטימיזציה בין החסכונות החייבים במס ( פיקדונות, פוליסות חיסכון, גמל להשקעה ,קרנות נאמנות, תיק מנוהל וכו …), לעומת החסכונות שנהנים מפטור ממס כמו קרן השתלמות הפטור ניתן עד תקרה ) וקופת גמל. לכן יש לבצע התאמה לפי צפי התשואה הגבוהה למוצר שפטור ממס לעומת צפי התשואה הנמוכה לחייב במס.
כלל שני – השוואת רמת הסיכון של ההשקעה מתוך כלל הקרנות המובילות.
ההשקעות בקופת הגמל/השתלמות מנוהלות ע"י בתי ההשקעות וחברות הביטוח וחשופים להשקעות סחירות ובלתי סחירות, השקעות סחירות הינן השקעות בשוק ההון (מניות, אגח קונצרנים, אגח ממשלתי, קרנות נאמנות) לעומת השקעות בלתי סחירות שאינן מושקעות בשוק ההון (מזומן, הלוואות לחברות, נדל"ן מניב, הלוואות מדינה, השקעות בתשתיות וכו…) כל החלטה כזאת משפיעה על התשואה הצפויה ולכן כאשר אנו נרצה להשקיע ברמת סיכון גבוהה על מנת להשיג תשואה גבוהה נחפש השקעה במדדים כמו S&P או במסלולי מניות בארץ או/ו חול לעומת השקעה סולידית שנחפש השקעה אגח ממשלתי או אחוז מניות נמוך.
כלל שלישי – השוואת התשואה ומנהל ההשקעות באותה רמת הסיכון.
החלק החשוב זה לבצע השוואה בין הקופות באותה רמת סיכון לאותו טווח השקעה ביו הגופים השונים (השוואה של תפוח לתפוח ולא השוואה של תפוח למלון ).לצורך השוואה ניקח נקודות קיצון כמו משבר הסאב פריים (2008) בתקופות של ירידות בשווקים לעומת שנים של גהות (2012-2020) עליות בשווקים, כל זה על מנת לקבל מדד להחלטה מושכלת להתאמת המסלול הטוב והמתאים לנו ביותר.
כדי לקבל הכוונה מקצועית ומותאמת אישית ללא התחייבות ? ניתן להשאיר פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
