העברת קרן השתלמות
העברת קרן השתלמות הינו תהליך נפוץ שמטרתו למקסם את התשואות שאנו יכולים להשיג על ידי בחירת מנהל השקעות המועדף ובכך מגדיל לנו את היכולת להשיג תשואות טובות בהשוואה למתחרים, קרן השתלמות הינה מוצר חיסכון פנסיוני המתאים לשכירים ולעצמאים ומותאם לטווח השקעות טווח בינוני וארוך, הכספים בקרן השתלמות פטורים ממס רווח הון עד תקרת ההפקדה המתעדכנת אחת לשנה הן לעצמאי והן לשכיר.
יתרונות קרן ההשתלמות
לקרן ההשתלמות יתרונות רבים מלבד הפטור ממס רווח הון עד התקרה, כספי הקרן מושקעים ע"י מנהלי השקעות, בתי השקעות וחברות ביטוח, ולכם ניתנת האפשרות להיחשף להשקעות מוסדיות, בנוסף למכשירי פיננסים כגון נכסים סחירים ולא סחירים כמשקיע מוסדי, נתוני הקרנות מתפרסמים אחת לחודש באתר הגמל נט של משרד האוצר ועל יד כך ניתן לבצע השוואה מקיפה בין ביצועי הקרן.
קרן השתלמות לשכיר
לשכירים רבים מופקדים כספים בקרנות ההשתלמות, ההפקדות מבוצעות בדרך כלל מתלוש המשכורת לפי שיעור 2.5% מהשכר המבוטח על חשבון העובד ו 7.5% מהשכר המבוטח על חשבון המעביד, דוגמה לכך שכיר בעל שכר 10,000 שח יופקדו לו ע"פ רוב כ 250 ש"ח על חשבונו ו 750 ש"ח על חשבון המסיק כך שהקרן תקבל בסך הכל כ 1000 שח המהווים כ 10% מהשכר המבוטח, בנוסף כחלק מקליטת עובד חדש ,לרוב המעסיק יצרף את העובד ללא תהליך מותאם לצרכיו האישיים המתחשב בבחירת רמת הסיכון, פיזור ההשקעות, דמי ניהול ותשואות ועוד…
קרן השתלמות לעצמאי
עצמאי בעל עסק פטור או עצמאי בעל עסק מורשה ישנה אפשרות לפתיחת קרן השתלמות במעמד עצמאי, קרן ההשתלמות לעצמאי יודעת לקבל הפקדה חד פעמית או הפקדות שוטפות וההטבות בקרן ההשתלמות לעצמאי מחושבות לפי שנה המס. לקרן ההשתלמות יתרונות רבים כגון פטור ממס רווח הון עד לתקרת ההפקדה המותרת, יתרון נוסף הינו ההטבות המס בעת ההפקדה המוגדרת כהוצאה בהתאם למחזור ההכנסות ועד לתקרה (בדרך כלל הרואה חשבון יודע לחשב את סכום ההפקדה במוכרת לעניין ההוצאה המוכרת). להתאמת צרכים מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום.
במה מושקעים הכספים בקרן ההשתלמות?
ההשקעות בקרן ההשתלמות מנוהלות ע"י בתי ההשקעות וחברות הביטוח וחשופים להשקעות סחירות ובלתי סחירות, השקעות סחירות הינן השקעות בשוק ההון (מניות, אגח קונצרנים, אגח ממשלתי, קרנות נאמנות) לעומת השקעות בלתי סחירות שאינן מושקעות בשוק ההון (מזומן, הלוואות לחברות, נדל"ן מניב, הלוואות מדינה, השקעות בתשתיות וכו…) כל החלטה כזאת משפיעה על התשואה הצפויה ולכן כאשר אנו נרצה להשקיע ברמת סיכון גבוהה על מנת להשיג תשואה גבוהה נחפש השקעה במדדים כמו S&P או במסלולי מניות בארץ או/ו חול לעומת השקעה סולידית שנחפש השקעה אגח ממשלתי או אחוז מניות נמוך.
השוואת קרן השתלמות
החלק החשוב זה לבצע השוואה בין הקופות באותה רמת סיכון לאותו טווח השקעה ביו הגופים השונים (השוואה של תפוח לתפוח ולא השוואה של תפוח למלון ).לצורך השוואה ניקח נקודות קיצון כמו משבר הסאב פריים (2008) בתקופות של ירידות בשווקים לעומת שנים של גהות (2012-2020) עליות בשווקים, כל זה על מנת לקבל מדד להחלטה מושכלת להתאמת המסלול הטוב והמתאים לנו ביותר. מאחר וקרן השתלמות הינו מצור פיננסי ו/או פנסיוני בחירת הקרן עלולה להשפיע על גובה החיסכון הפנוי או הקצבה אתה נצא לפנסיה מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום.
כדי לקבל הכוונה מקצועית ומותאמת אישית ללא התחייבות הכולל דוח עדכני, ניתן להשאיר פרטים ונחוזר אליכם בהקדם!
